来源：福州日报《金融周刊》 导读：年底是银行揽储的高峰期。个别银行为了完成一年的存款指标，可谓绞尽脑汁，一会儿存钱送iphone5手机，一会儿“存100万一天返你2000元”，总而言之，银行为了揽储，八仙过海各显神通。 不过，“存钱送物品”的这种营销手段，毕竟太过露骨，上不了台面。于是，一些银行开始另辟蹊径想法子。据中国广播网报道，前不久，光大银行在天猫“聚划算”推出了一款名叫“定存宝”的理财产品。 是渠道创新，还是高息揽储？光大银行“定存宝”，引发市民、专家等人士的质疑而被“提前”叫停。昨日，本报《金融周刊》记者走访了福州银行业资深人士，他们给出了网络上购买理财产品的一些建议。 缘由 光大网售存款被疑触碰红线 从去年12月份开始，光大银行在天猫“聚划算”推出一款名为“定存宝”的产品。这个定存新渠道备受争议。 据中国广播网报道，这款产品认购价格最低为50元，预期年化收益率最高位5年4.75%，投资者购买了这款产品之后，不仅可以有高于银行基准利率的利息，还可以享受每1000元返10元淘宝折扣券的待遇。 举个例子，如果你买了1000元的一年期定期理财产品，那么一年后，你的收益率将达到3.3%再加上1%的折扣券返利，也就是一共43元。 央行2000年发布的《关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》规定，“严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。” 因此，该产品遭到市场质疑，被认为触碰到禁止“利用高息或者不正当手段吸收存款”监管红线。 建议 网上理财看清条款避风险 面对质疑，光大银行也叫停了下一轮的团购促销，并回应称，该促销活动是由支付宝发起，返利的费用由支付宝承担，并非来自光大银行，光大仅支付卖家利息费用。 当然，质疑归质疑，对于投资者来说，更重要的是，提高理财的风险意识。 福州某股份制银行的理财师认为，足不出户轻点鼠标就可购买银行产品，网上理财在带给投资者方便的同时，也暗藏风险。 据介绍，在线下购买理财产品时，银行或券商处的理财师，有义务对消费者做出风险评估和风险提示，而线上交易往往淡化了对风险的提醒，容易对消费者产生误导。 因此，理财师建议，消费者在购买理财产品前，最好先到相关银行做好风险评估，并到银行的官网上进行购买。“投资者在网上理财时，不要只追求高收益，最好购买自己能看懂的产品。”福州某国有银行的理财师也提醒说，在资金操作时需要谨防被“钓鱼”，要注重资金安全性，以免造成资金损失。 延伸阅读>>> 光大网上卖存款之忧 客观地说，光大网上卖存款，确实是一种销售方式的创新。既然网上能卖保险，储蓄为什么就不能作为一种理财产品在网上卖呢？所以，光大这个创新还是应该肯定的。但既然是创新，也蕴含着风险。 除高息揽储的嫌疑触及监管红线外，正如反对者所说，对消费者而言，将面临比传统业务更高的风险：一方面，所有凭证都留存于网络端或银行，消费者手中缺乏可以凭借的书面证据。 另一方面，网上黑客事件时有发生，此类电子存单如果被黑客侵入并盗取信息，其损失该如何承担？此外，对于银行自身来说，“如果在资金赎回上出现问题，可能要付出巨大的代价”。（和讯网专栏作者邓聿文）