中国邮政储蓄银行行长吕家进日前在生态文明贵阳国际论坛期间发表主旨演讲时表示，党的十八届三中全会把普惠金融写入了《决定》，明确了金融业的一个重要发展方向，也提出了更高的要求。 在吕家进看来，发展普惠金融，大金融机构肩负三个责任。作为大型银行，承载着国有资产的意志，必须从国家发展战略的层面和构建和谐社会的角度，来践行普惠金融的社会责任。 他说，第一个责任是肩负为实体经济服务，加快推进引导经济转型和产业结构升级。当前宏观政策的条例里也提出了这一点。发展普惠金融要通过创新金融工具，资金的配置效率提高，资金使用效率提升，促进经济发展转变，推进产业结构转型升级，充分体系金融服务实体经济。 第二个责任是推动绿色发展的责任。当今，人类社会发展面临着一个重大挑战就是人口增长与资源的环境约束的矛盾。改革开放30多年来，我国社会经济发展取得了举世瞩目的成就，但是也遇到很多的问题。商业银行作为金融资源配置的主要机构，发展普惠金融主要是应对绿色发展的要求，积极实施绿色经济的战略，推动经济可持续发展。 第三个是肩负促进社会和谐的责任。通过为社会各个阶层提供享受现代金融服务的机会和途径，有了与实现当前的稳增长、保就业、转结构、促改革的总体任务，有利于促进社会的公平正义，真正的做到促进社会和谐。 吕家进说，储蓄银行在落实发展普惠金融有几点启示。从当前世界各国实践来看，大型商业银行所占的份额并不高，总体上处于一个新的角色、小的角色的定位。 他认为，大型银行在发展普惠金融方面，需要有四个方面的坚持：一是要按坚持商业可持续性，监管广泛的包容性是普惠金融的最本质的特点。普惠金融在强调包容性的同时，还要强调可持续性。从国际经验来看，那些运行有效的普惠金融体系，基本上都可以实现商业可持续。大的像美国的富国银行，小的孟加拉乡村银行，玻利维亚的小信贷体系都在践行普惠金融。相反那些无法实现商业可持续的普惠金融体系就很难坚持下去，最终也必然会背离实现普惠金融的初衷。 二是坚持创新发展，普惠金融主要是面对分散的笼统小微的企业，和传统的金融创新相比，普惠金融的创新有其自身的特点，不仅要满足要求，还要应对面对的挑战。因此普惠金融不仅涉及机构和产品的创新，也包括了制度和技术的创新，特别是信贷技术的创新。 三是坚持稳健经营。从事普惠金融和一般商业银行的业务相比有三个显著的风险特点。其一是风险高，其二是经常出现金融风险，其三是容易导致操作风险。为了有效解决普惠金融高风险，管理难度大的问题，邮储银行秉承研究风险，实现风险管理和业务发展平衡推进的指导思想。从文化和建设，信贷技术，人员管理，合规建设，系统的支撑在社会金融生态环境建设方面，全面做好普惠金融的发展。 四是坚持普惠共赢。任何一家机构都不能包打天下，邮储银行特别注重把规模的优势和专业的能力以及中小机构的灵活性和地缘优势结合起来。邮储银行有限和农村机构开展交易，支持在农村商业银行和农村信用社在当地发展。 吕家进建议，发展普惠金融既不是小机构的专利，也不是大机构的特权。需要鼓励现有金融机构向乡镇、县域延伸业务，还要进一步敞开，有效引导社会资本和民间资本进入。同时，丰富产品体系，要创新模式，构建起小额信用贷款，抵押担保贷款，担保机构的保证贷款三位一体。有效解决普惠金融贷款难的问题。此外，强化金融政策体系。综合运用再贷款、再贴现、财政贴息、优惠税率等财税政策，提升资源效率；健全普惠金融市场体系，要健全包括银行、证券、保险、期货、信托在内的这样一个功能完备的普惠金融市场体系，充分发挥各个金融机构之间的小童效应，来降低普惠金融的风险水平；拓宽普惠金融的渠道和体系，鼓励金融机构利用现代的技术手段，提高金融服务水平。特别是用好网上银行、手机银行的手段来进行服务；加大金融教育知识普及密度，营造良好的社会氛围。（来源：中国证券网）