一向在国有商业银行中以创新著称的中国银行，近日被其创新的“优汇通”业务拖进了“洗黑钱”丑闻。面对质疑，有消息称中行已经将该业务暂停自查。而央行则在昨天表态称，目前正在对相关情况了解核实。
中央电视台新闻频道《新闻直播间》栏目7月9日曝光称，中国银行涉嫌“洗黑钱”，其广东分支行有一项“偷偷摸摸、似乎见不得光”的跨境人民币结算业务——“优汇通”业务，绕道突破了我国有关个人每年5万美元换汇上限的规定。
据央视报道，中国银行为了拉客户，和移民中介相互勾结、帮客户造假洗钱。“不管客户钱从哪来，怎么来，都可帮其弄出去！”中行某支行工作人员称，“说白了，就是帮您洗一下钱”。中国银行帮银行换外汇将收取一笔可观的费用，手续费大概在千分之三到千分之四，相当于汇率贵点。报道引用中行工作人员的表述，并称中行默许了部分客户通过PS等手段做假的收入合同，以此来证明中行的“洗黑钱”行为。央视认为，中行突破管制帮助问题资金外逃并打到国外账户，涉嫌违法。
对于央行报道的质疑，中行进行了否认，称报道中提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符。中行称，在业务办理过程中，有关分行按照有关监管规定和反洗钱等要求，制定了严格的业务操作流程，对资金用途证明材料和资金来源证明材料有统一和明确的办理标准。业务办法和操作流程均已事先报备，办理时对业务材料进行逐笔审核，且每笔业务均报送监管业务系统，较好防范了业务风险。
虽然中行有关人士周四明确表示，该项业务不违规、不违法，因此不会叫停。但媒体报道称中行广东地区人士证实，在央视报道之后，目前该业务已经基本暂停，主要是为了配合自查。
腾讯财经从沪上一家中介机构处，获得了来自中行的“优汇通”汇出业务的宣介资料。该资料有详细的操作流程，并明文要求合同文本需提供相关有效性证明，如公证律师见证等；提供合法收入来源证明、有效的用途证明。不过这并不能证明在具体操作过程中，工作人员不会像央视所报道那样出现默许造假的情况。但据中行人士私底下表示，即使存在，也只是个别现象，并不是系统性行为。
中行“优汇通”业务材料显示，该业务“可避免客户将超过年限额5万美元的资金通过非正规渠道进行跨境的汇款，保证客户的资金安全。”——中行广东分行人士承认，这一业务实质上就是客户摆脱地下钱庄，在银行的帮助下实现相同的目的。某种程度上，“优汇通”就是抢地下钱庄的生意。
一位接近监管层的人士对腾讯财经称，相比而言，同样的50万美元的流出，通过银行的渠道比通过地下钱庄的渠道，更有利于监管：因为地下钱庄多数资金并不跨境，资金在境内外分别进入指定账户，少有信息可追踪，除非这一钱庄被打击到了；而通过银行汇款，至少需要做国际收支统计申报，是可以监测到的，不易形成统计遗漏。
中行的声明强调了这项业务的合规性，称“经向有关监管部门汇报，我行及相关银行在试点开展跨境人民币业务的基础上，在符合监管原则的前提下，先行先试，于2011年试点推出人民币跨境转账业务，仅限投资移民和海外购房置业两种用途。”
不过，接近中行广东分行人士告诉腾讯财经，这项业务多少有些处于灰色地带：实际上没有正式的文件审批，但同时又获得了监管层的默认。——与该人士此说法对应的是，在中行的声明中，使用的措辞是“汇报”、“报备”，并未使用“审批”等字眼。
跨境贸易人民币结算试点已经在2011年拓展到全国，目前国家允许指定的、有条件的企业以人民币进行跨境贸易的结算，支持商业银行为企业提供跨境贸易人民币结算服务。跨境人民币结算只针对企业的国际贸易，而并非是针对个人的国外投资移民，个人换汇是不允许走这条通道的。在此基础下，个人跨境人民币业务开放度较低，且限于经常项目。2013年有所突破，浙江省义乌市试点了个人跨境人民币结算，即个体工商户以个人名义在购货销货时，可以直接与境外交易对手用人民币进行结算。
此次“东窗事发”的中行广东分行所在的广东省，也曾经非常接近于改革的进一步突破。本地报纸《时代周报》2013年4月报道称，国家外汇管理局广东分局相关人士称，“目前广东省是可以用个人名义对外汇出人民币，只要在境外有户口，就可以将境内人民币汇出境外同名户口之下。”
一位不愿具名的外管局官员对腾讯财经表示，对中行“优汇通”业务毫不知情，“不知道这个是怎么做起来的。”据他介绍，由于这项业务是跨境人民币汇款，不涉及境内的换汇程序，因此不属于外管局管辖范围，跨境人民币业务是由中国人民银行在管。
据接近此项业务试点的银行业人士估算，目前中行优汇通的存量业务已接近200亿元，仅今年上半年规模就达百亿元。
尽管遭到了央视的批评，也不敢在声明中直接点央视的名，但中行还是“倔强”地表示，“金融产品创新是银行发展改革、满足客户需求的基点，随着‘走出去’企业、‘走出去’人员的增加，人民币国际化、金融业务国际化也是不可逆转的趋势。”
多位银行业从业人士称，从目前的实际出发，5万美元的换汇上限的确已经不能满足很多居民的需求。这种情况下，堵不如疏，与其让资金通过不可控的地下钱庄流出，不如通过更可控的银行渠道。此外，他们还建议5万美元的上限可以进一步地提高。
另一家国有大行的一名总部人士告诉腾讯财经，此次中行的“优汇通”业务，虽然有其灰色的特征（监管层“未正式审批、但予以默许的”），但总体来说是符合人民币国际化、资本项目开放的大趋势的。虽然不能排除中行的部分工作人员的确纵容了一些材料造假，进而发生洗钱的可能性，但这不是主流，“不能一棍子打死。”
针对舆论关注的中国银行“优汇通”业务洗钱质疑，中国人民银行10日表示，已经注意到媒体有关商业银行跨境人民币业务的报道，正在对相关情况了解核实。央行发言人称，近年来，顺应国际国内经济金融发展的需求，我国跨境人民币业务本着积极稳妥、合法合规、市场导向、服务实体经济和防范风险的原则，得到了较快的发展。在业务拓展的过程中，办理机构要坚持依法合规，建立健全相应的规章制度，防范法律和操作风险。
创新or闯祸 中行“优汇通”疑云 央行称正核实情况
2014年7月11日 11:57:25
来源：腾讯财经
一向在国有商业银行中以创新著称的中国银行，近日被其创新的“优汇通”业务拖进了“洗黑钱”丑闻。面对质疑，有消息称中行已经将该业务暂停自查。而央行则在昨天表态称，目前正在对相关情况了解核实。
中央电视台新闻频道《新闻直播间》栏目7月9日曝光称，中国银行涉嫌“洗黑钱”，其广东分支行有一项“偷偷摸摸、似乎见不得光”的跨境人民币结算业务——“优汇通”业务，绕道突破了我国有关个人每年5万美元换汇上限的规定。
据央视报道，中国银行为了拉客户，和移民中介相互勾结、帮客户造假洗钱。“不管客户钱从哪来，怎么来，都可帮其弄出去！”中行某支行工作人员称，“说白了，就是帮您洗一下钱”。中国银行帮银行换外汇将收取一笔可观的费用，手续费大概在千分之三到千分之四，相当于汇率贵点。报道引用中行工作人员的表述，并称中行默许了部分客户通过PS等手段做假的收入合同，以此来证明中行的“洗黑钱”行为。央视认为，中行突破管制帮助问题资金外逃并打到国外账户，涉嫌违法。
对于央行报道的质疑，中行进行了否认，称报道中提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符。中行称，在业务办理过程中，有关分行按照有关监管规定和反洗钱等要求，制定了严格的业务操作流程，对资金用途证明材料和资金来源证明材料有统一和明确的办理标准。业务办法和操作流程均已事先报备，办理时对业务材料进行逐笔审核，且每笔业务均报送监管业务系统，较好防范了业务风险。
虽然中行有关人士周四明确表示，该项业务不违规、不违法，因此不会叫停。但媒体报道称中行广东地区人士证实，在央视报道之后，目前该业务已经基本暂停，主要是为了配合自查。
腾讯财经从沪上一家中介机构处，获得了来自中行的“优汇通”汇出业务的宣介资料。该资料有详细的操作流程，并明文要求合同文本需提供相关有效性证明，如公证律师见证等；提供合法收入来源证明、有效的用途证明。不过这并不能证明在具体操作过程中，工作人员不会像央视所报道那样出现默许造假的情况。但据中行人士私底下表示，即使存在，也只是个别现象，并不是系统性行为。
中行“优汇通”业务材料显示，该业务“可避免客户将超过年限额5万美元的资金通过非正规渠道进行跨境的汇款，保证客户的资金安全。”——中行广东分行人士承认，这一业务实质上就是客户摆脱地下钱庄，在银行的帮助下实现相同的目的。某种程度上，“优汇通”就是抢地下钱庄的生意。
一位接近监管层的人士对腾讯财经称，相比而言，同样的50万美元的流出，通过银行的渠道比通过地下钱庄的渠道，更有利于监管：因为地下钱庄多数资金并不跨境，资金在境内外分别进入指定账户，少有信息可追踪，除非这一钱庄被打击到了；而通过银行汇款，至少需要做国际收支统计申报，是可以监测到的，不易形成统计遗漏。
中行的声明强调了这项业务的合规性，称“经向有关监管部门汇报，我行及相关银行在试点开展跨境人民币业务的基础上，在符合监管原则的前提下，先行先试，于2011年试点推出人民币跨境转账业务，仅限投资移民和海外购房置业两种用途。”
不过，接近中行广东分行人士告诉腾讯财经，这项业务多少有些处于灰色地带：实际上没有正式的文件审批，但同时又获得了监管层的默认。——与该人士此说法对应的是，在中行的声明中，使用的措辞是“汇报”、“报备”，并未使用“审批”等字眼。
跨境贸易人民币结算试点已经在2011年拓展到全国，目前国家允许指定的、有条件的企业以人民币进行跨境贸易的结算，支持商业银行为企业提供跨境贸易人民币结算服务。跨境人民币结算只针对企业的国际贸易，而并非是针对个人的国外投资移民，个人换汇是不允许走这条通道的。在此基础下，个人跨境人民币业务开放度较低，且限于经常项目。2013年有所突破，浙江省义乌市试点了个人跨境人民币结算，即个体工商户以个人名义在购货销货时，可以直接与境外交易对手用人民币进行结算。
此次“东窗事发”的中行广东分行所在的广东省，也曾经非常接近于改革的进一步突破。本地报纸《时代周报》2013年4月报道称，国家外汇管理局广东分局相关人士称，“目前广东省是可以用个人名义对外汇出人民币，只要在境外有户口，就可以将境内人民币汇出境外同名户口之下。”
一位不愿具名的外管局官员对腾讯财经表示，对中行“优汇通”业务毫不知情，“不知道这个是怎么做起来的。”据他介绍，由于这项业务是跨境人民币汇款，不涉及境内的换汇程序，因此不属于外管局管辖范围，跨境人民币业务是由中国人民银行在管。
据接近此项业务试点的银行业人士估算，目前中行优汇通的存量业务已接近200亿元，仅今年上半年规模就达百亿元。
尽管遭到了央视的批评，也不敢在声明中直接点央视的名，但中行还是“倔强”地表示，“金融产品创新是银行发展改革、满足客户需求的基点，随着‘走出去’企业、‘走出去’人员的增加，人民币国际化、金融业务国际化也是不可逆转的趋势。”
多位银行业从业人士称，从目前的实际出发，5万美元的换汇上限的确已经不能满足很多居民的需求。这种情况下，堵不如疏，与其让资金通过不可控的地下钱庄流出，不如通过更可控的银行渠道。此外，他们还建议5万美元的上限可以进一步地提高。
另一家国有大行的一名总部人士告诉腾讯财经，此次中行的“优汇通”业务，虽然有其灰色的特征（监管层“未正式审批、但予以默许的”），但总体来说是符合人民币国际化、资本项目开放的大趋势的。虽然不能排除中行的部分工作人员的确纵容了一些材料造假，进而发生洗钱的可能性，但这不是主流，“不能一棍子打死。”
针对舆论关注的中国银行“优汇通”业务洗钱质疑，中国人民银行10日表示，已经注意到媒体有关商业银行跨境人民币业务的报道，正在对相关情况了解核实。央行发言人称，近年来，顺应国际国内经济金融发展的需求，我国跨境人民币业务本着积极稳妥、合法合规、市场导向、服务实体经济和防范风险的原则，得到了较快的发展。在业务拓展的过程中，办理机构要坚持依法合规，建立健全相应的规章制度，防范法律和操作风险。
一向在国有商业银行中以创新著称的中国银行，近日被其创新的“优汇通”业务拖进了“洗黑钱”丑闻。面对质疑，有消息称中行已经将该业务暂停自查。而央行则在昨天表态称，目前正在对相关情况了解核实。
中央电视台新闻频道《新闻直播间》栏目7月9日曝光称，中国银行涉嫌“洗黑钱”，其广东分支行有一项“偷偷摸摸、似乎见不得光”的跨境人民币结算业务——“优汇通”业务，绕道突破了我国有关个人每年5万美元换汇上限的规定。
据央视报道，中国银行为了拉客户，和移民中介相互勾结、帮客户造假洗钱。“不管客户钱从哪来，怎么来，都可帮其弄出去！”中行某支行工作人员称，“说白了，就是帮您洗一下钱”。中国银行帮银行换外汇将收取一笔可观的费用，手续费大概在千分之三到千分之四，相当于汇率贵点。报道引用中行工作人员的表述，并称中行默许了部分客户通过PS等手段做假的收入合同，以此来证明中行的“洗黑钱”行为。央视认为，中行突破管制帮助问题资金外逃并打到国外账户，涉嫌违法。
对于央行报道的质疑，中行进行了否认，称报道中提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符。中行称，在业务办理过程中，有关分行按照有关监管规定和反洗钱等要求，制定了严格的业务操作流程，对资金用途证明材料和资金来源证明材料有统一和明确的办理标准。业务办法和操作流程均已事先报备，办理时对业务材料进行逐笔审核，且每笔业务均报送监管业务系统，较好防范了业务风险。
虽然中行有关人士周四明确表示，该项业务不违规、不违法，因此不会叫停。但媒体报道称中行广东地区人士证实，在央视报道之后，目前该业务已经基本暂停，主要是为了配合自查。
腾讯财经从沪上一家中介机构处，获得了来自中行的“优汇通”汇出业务的宣介资料。该资料有详细的操作流程，并明文要求合同文本需提供相关有效性证明，如公证律师见证等；提供合法收入来源证明、有效的用途证明。不过这并不能证明在具体操作过程中，工作人员不会像央视所报道那样出现默许造假的情况。但据中行人士私底下表示，即使存在，也只是个别现象，并不是系统性行为。
中行“优汇通”业务材料显示，该业务“可避免客户将超过年限额5万美元的资金通过非正规渠道进行跨境的汇款，保证客户的资金安全。”——中行广东分行人士承认，这一业务实质上就是客户摆脱地下钱庄，在银行的帮助下实现相同的目的。某种程度上，“优汇通”就是抢地下钱庄的生意。
一位接近监管层的人士对腾讯财经称，相比而言，同样的50万美元的流出，通过银行的渠道比通过地下钱庄的渠道，更有利于监管：因为地下钱庄多数资金并不跨境，资金在境内外分别进入指定账户，少有信息可追踪，除非这一钱庄被打击到了；而通过银行汇款，至少需要做国际收支统计申报，是可以监测到的，不易形成统计遗漏。
中行的声明强调了这项业务的合规性，称“经向有关监管部门汇报，我行及相关银行在试点开展跨境人民币业务的基础上，在符合监管原则的前提下，先行先试，于2011年试点推出人民币跨境转账业务，仅限投资移民和海外购房置业两种用途。”
不过，接近中行广东分行人士告诉腾讯财经，这项业务多少有些处于灰色地带：实际上没有正式的文件审批，但同时又获得了监管层的默认。——与该人士此说法对应的是，在中行的声明中，使用的措辞是“汇报”、“报备”，并未使用“审批”等字眼。
跨境贸易人民币结算试点已经在2011年拓展到全国，目前国家允许指定的、有条件的企业以人民币进行跨境贸易的结算，支持商业银行为企业提供跨境贸易人民币结算服务。跨境人民币结算只针对企业的国际贸易，而并非是针对个人的国外投资移民，个人换汇是不允许走这条通道的。在此基础下，个人跨境人民币业务开放度较低，且限于经常项目。2013年有所突破，浙江省义乌市试点了个人跨境人民币结算，即个体工商户以个人名义在购货销货时，可以直接与境外交易对手用人民币进行结算。
此次“东窗事发”的中行广东分行所在的广东省，也曾经非常接近于改革的进一步突破。本地报纸《时代周报》2013年4月报道称，国家外汇管理局广东分局相关人士称，“目前广东省是可以用个人名义对外汇出人民币，只要在境外有户口，就可以将境内人民币汇出境外同名户口之下。”
一位不愿具名的外管局官员对腾讯财经表示，对中行“优汇通”业务毫不知情，“不知道这个是怎么做起来的。”据他介绍，由于这项业务是跨境人民币汇款，不涉及境内的换汇程序，因此不属于外管局管辖范围，跨境人民币业务是由中国人民银行在管。
据接近此项业务试点的银行业人士估算，目前中行优汇通的存量业务已接近200亿元，仅今年上半年规模就达百亿元。
尽管遭到了央视的批评，也不敢在声明中直接点央视的名，但中行还是“倔强”地表示，“金融产品创新是银行发展改革、满足客户需求的基点，随着‘走出去’企业、‘走出去’人员的增加，人民币国际化、金融业务国际化也是不可逆转的趋势。”
多位银行业从业人士称，从目前的实际出发，5万美元的换汇上限的确已经不能满足很多居民的需求。这种情况下，堵不如疏，与其让资金通过不可控的地下钱庄流出，不如通过更可控的银行渠道。此外，他们还建议5万美元的上限可以进一步地提高。
另一家国有大行的一名总部人士告诉腾讯财经，此次中行的“优汇通”业务，虽然有其灰色的特征（监管层“未正式审批、但予以默许的”），但总体来说是符合人民币国际化、资本项目开放的大趋势的。虽然不能排除中行的部分工作人员的确纵容了一些材料造假，进而发生洗钱的可能性，但这不是主流，“不能一棍子打死。”
针对舆论关注的中国银行“优汇通”业务洗钱质疑，中国人民银行10日表示，已经注意到媒体有关商业银行跨境人民币业务的报道，正在对相关情况了解核实。央行发言人称，近年来，顺应国际国内经济金融发展的需求，我国跨境人民币业务本着积极稳妥、合法合规、市场导向、服务实体经济和防范风险的原则，得到了较快的发展。在业务拓展的过程中，办理机构要坚持依法合规，建立健全相应的规章制度，防范法律和操作风险。
