5月27日，第272场银行业保险业例行新闻发布会在京召开，福建银保监局党委书记、局长丛林以“推动绿色金融服务，实现社会经济可持续发展”为主题，介绍了福建银保监局围绕碳达峰、碳中和目标，引导辖区银行业保险业发展绿色金融助力福建生态文明建设和全方位推进高质量发展超越的主要做法。
福建是全国首批生态省建设试点省份、全国第一个国家生态文明试验区，是习近平生态文明思想的重要孕育地，也是践行这一重要思想的先行省份。福建银保监局积极践行绿色发展理念，立足国家生态文明试验区改革先发优势，加强监管引领、强化部门联动、聚焦改革创新，助力福建生态环境“高颜值”和经济发展“高素质”。
强化监管引领
着力完善绿色金融工作体系
加强机制建设。福建银保监局建立了绿色金融发展工作联席会议机制，出台支持生态文明试验区建设行动计划，制定区域性绿色金融监测指标体系，指导金融机构加快绿色发展转型。近期，围绕碳达峰、碳中和的“30·60”目标，出台《福建银行业保险业推进绿色金融发展的指导意见》，要求银行保险机构建立“绿色清单”，科学运用绿色标识，对清单内企业和项目优先给予融资支持。确立“十四五”期间的工作目标，力争辖区绿色融资余额整体增速不低于各项贷款平均增速，绿色融资余额占各项贷款比重每年提升幅度不低于1个百分点。至一季度末，辖区绿色融资余额2650亿元，较年初增长了7.2%。 强化部门联动。福建是全国碳排放交易市场的九个联建省市之一，福建银保监局指导银行保险机构围绕碳资产做活金融文章，推出碳排放权、碳汇收益权质押贷款等碳金融产品，激发碳排放权和碳汇资源的金融属性。联合地方金融监管部门,依托“金服云”搭建绿色金融共享平台，整合企业环保信息，发布绿色金融产品42个,促进银保企精准对接。 健全自律机制。指导福建省银行业协会成立绿色金融专业委员会，搭建绿色金融同业交流平台，凝聚行业发展合力。指导发起《福建金融业生态环境多方共治行动倡议》，联合打造生态环境多方共治标杆项目，协同推进绿色金融发展。加强“碳足迹”管理
助力实现碳达峰碳中和目标
福建银保监局围绕“30·60”目标，积极绘制福建绿色金融监管路线图，引导金融机构围绕“固碳”“减碳”“零碳”的发展思路，加强“碳足迹”管理，助力实现碳达峰碳中和目标任务。 支持山林湖田草生态抚育“固碳”。以提高森林覆盖率和蓄积量为导向，创新福林贷、惠林卡、金林贷、森林综合保险等一系列林业金融产品，全方位支持林农金融需求，激发造林动力和活力，推动做大福建林业碳汇规模。至一季度末，辖区林业贷款余额达187亿元。 支持传统产业转型升级减排“减碳”。积极推动钢铁、纺织等传统产业绿色转型升级，支持废物、废气、废水、废渣的处置及资源化利用。例如，兴业银行与中国清洁发展机制基金开展合作，推出利率更加优惠的“绿创贷”产品，支持福建碳减排项目建设。至一季度末，辖区节能环保和清洁生产产业贷款余额达418亿元。 支持新能源生产消费“零碳”。大力支持风电、光伏发电等清洁能源发展，至一季度末，辖区新能源产业贷款余额786亿元，同比大幅增长27%，高于各项贷款增速16个百分点。例如，省内10家金融机构为福州长乐海上风电场项目提供银团贷款68亿元，贷款期限达18年，利率低至3.8% ，项目建成后每年可替代54万吨标准煤，减少二氧化碳排放量146万吨，节能减排效益明显。同时，支持新能源汽车全产业链孵化发展，为宁德时代新能源、厦钨新能源、冶金控股等一批新能源汽车上下游企业提供融资111亿元。打造亮点特色
探索积累绿色金融发展经验
2020年10月，福建省政府将三明市、南平市列为省级绿色金融改革试验区，福建银保监局以此为契机，进一步推动金融机构在绿色金融服务体系建设、绿色金融产品和服务创新、外部发展环境优化等方面，开展一系列探索实践，建立绿色金融服务中心，加强绿色金融发展的多部门协同，先后落地了林票质押贷款、碳汇收益权远期质押贷款、用能权指标质押贷款等多款新产品，推动绿色金融向纵深发展。
推进绿色金融的多样化、差异化创新。以建设绿色金融服务中心为平台，引导辖区银行保险机构立足自身资源禀赋和比较优势， 推动形成“百花齐放”的创新局面，让绿色金融产品更加丰富，让绿色金融服务更加接地气。出台了辖区银行保险机构绿色金融服务中心实施方案，指导银行保险机构结合自身经营特点，探索设立了绿色消费、绿色制造、绿色建筑、绿色保障、绿盈乡村、绿色交通、绿色创业就业、绿色特色农业产业等八类绿色金融服务中心。目前已在三明建成绿色金融服务中心53家，设置专门服务窗口80个，研发专属产品33个。 比如，为推动制造业绿色转型升级，兴业银行三明分行设立了“绿色制造”金融服务中心，整合推出“青山绿水贷”产品体系，为当地31户制造业企业提供相关绿色融资15亿元。省内最大的钢铁企业——三明钢铁集团，借助技改贷、排污权质押贷款、碳排放权信托等绿色金融服务，推进绿色转型升级，实现了从污染大户到3A级景区的“蝶变”，近年厂区空气优良率均达99%以上。 为了向广大金融消费者倡导绿色生活理念，三明农商行设立了“绿色消费”金融服务中心，推出线上专属信用贷产品“低碳贷”，利用外部平台数据，以个人碳减排量作为核定贷款额度及利率的重要依据，1克碳减排量换算为1个低碳积分，积分越高则贷款额度越高、贷款利率越低。“低碳贷”刚刚“新鲜出炉”，推出以来，已授信116户，合计金额1574万元。 人保财险打造“绿色保障”金融服务中心，推广水质指数保险、环责险专家服务、重点园区整体投保环责险等产品和措施。除此之外，还有其他金融机构也在努力探索创新。 致力于绿色金融的协同创新，政银保联动凝聚绿色发展合力。绿色金融是一项系统性工程，需要多方协作、共同发力。在地方政府的大力支持下，试验区强化了绿色金融的政银保联动，进一步发挥了监管引领的拉动力、政策扶持的推动力、金融机构的行动力。 比如，在南平，联合财政部门出台财政金融协同推进绿色金融改革专案，建立风险资金池、梳理绿色项目库，健全“政银保担”风险分担机制。联合工信部门推出“绿色转型贷”专案，支持企业绿色技改转型。目前，已经有7家金融机构与53家企业对接，融资需求超10亿元。联合林业部门推出“兴竹贷”专案，支持塑料制品的竹木替代，倡导绿色生活方式。联合农业农村部门推出“绿标贷”和“振兴贷”专案，试行“绿色打分卡”，倡导农产品绿色生产方式和绿色有机达标。 同时，积极推动金融机构与县级政府深度合作。以光泽县创建全国唯一县级“无废城市”为契机，引导银行保险机构密切配合县政府创建行动，积极满足企业固体废物减量和无害化处置的金融需求。以国内白羽鸡养殖龙头企业——圣农集团为例，银行业机构为该集团提供产业链融资35亿元，支持企业发展零废弃、无污染的循环经济生产模式，仅鸡粪发电项目一年就可发电1.6亿度，节约标准煤约2万吨。 省内其他地市银行保险机构也在绿色金融方面做了一些积极的探索和尝试。例如，辖区银行机构配合财政部门发起设立了规模200亿元的福建省技改基金，主要投向三钢闽光、福耀玻璃等民营企业重点技改项目，帮助企业提高能源使用效率，降低污染物排放。辖区保险机构推行“环境污染责任险+第三方环保体检”模式，每年为投保企业开展环保体检，及时发现风险隐患并推动有效整改。2020年，辖区保险机构共为787家企业提供环境风险保障约10亿元。践行“两山”理论
多方拓展生态产品价值实现路径
福建省山地资源和森林资源丰富，目前拥有森林面积1.21亿亩，发展林业碳汇优势和潜力巨大。福建银保监局积极践行“两山”理论，认真做好林权制度改革配套绿色金融服务，充分释放林业的绿色发展潜力。 在“增量扩面”上做文章，更好发挥林业的固碳储碳作用。立足实际，加大对造林育林的金融支持力度。一方面，着力支持国有林场“集中连片”造林。指导政策性、开发性银行发挥政策和资金成本优势，支持国家储备林建设。例如，针对全国首个林业PPP模式的国家储备林质量提升项目，国开行福建省分行与南平市政府签订170亿元的政策性金融合作协议，预计项目可带动45亿元社会资本投入。至一季度末，国开行、农发行福建省分行与各级政府合计达成216亿元国家储备林意向融资计划，发放贷款57亿元，支持完成国家储备林建设234万亩。另一方面，支持林农“千家万户”造林。福建集体林改“分山到户”后，林农手中的林权呈现碎片化、分散化的特点，对金融服务提出了更加个性化、差异化的需求。指导银行业机构量身打造专属金融产品，有效破解融资难题。如针对林农前期造林阶段融资难问题，推出了免抵押、免担保的“惠林卡”；针对成林后林业抵押评估难、流转收储难问题，推出了免评估、可由政府收储的“福林贷”；针对贷款期限与林木生命周期不匹配问题，推出了期限可达30年的“林权抵押按揭贷款”，全面满足了林农造林育林各阶段的资金需求。至一季度末，辖区林业贷款余额187亿元，林权抵押贷款余额23亿元。 在“盘活资源”上做文章，有效激活林业的金融属性功能。“绿水青山”要想真正转化为“金山银山”， 完善生态产品价值实现机制是极为关键的一环。一方面，重点探索开展碳汇金融业务，助力实现“不砍树也致富”。兴业银行在南平开展试点，落地全国首笔以远期碳汇产品为标的物的约定回购融资项目。该项目以林业碳汇为质押物，采取“质押+约定回购”组合融资模式，将未来林业固碳的生态收益转化为经济收益，探索解决碳汇市场价格认可度低、碳汇签发周期长等难题，目前已发放贷款2000万元。推动银行业机构利用林业碳汇资源，助力脱贫户增收致富。具体方式是，由政府委托第三方机构，测算脱贫户和脱贫村拥有的林业碳汇资源，依托微信平台开发上线“一元碳汇”小程序，以1元10千克碳汇的价格向社会销售，银行业机构以相应的碳汇收益权为质押，向脱贫户发放生产经营性贷款，目前已为南平市顺昌县376户脱贫户授信460万元。另一方面，积极对接“林票”改革，探索资源变资产、资产变资本新路。“林票”是三明地区国有林业单位按所有人份额制发的一种凭证，具有可流转、可交易属性，是三明林权改革的重要举措之一。积极配合三明“林票”改革，指导农合机构配套推出“金林贷”产品，通过整村授信或批量授信的方式，向持有“林票”的林农发放生产经营贷款、生活消费贷款，助力盘活沉睡的林业资产。目前，已向5个乡镇10个村整村授信“金林贷”4.1亿元。 在“保险保障”上做文章，努力破解金融对接林业的现实难题。林业生产经营周期长，容易受到自然灾害等因素影响，积极推动林业保险发展，发挥保险保障功能，促进林业产业健康发展，同时也为信贷的有效投入创造良好条件。推广森林综合保险，协调地方财政对生态公益林和商品林给予保费补贴。目前，全省森林综合保险参保率达92%，森林保险费率从0.5%降低到0.167%，2020年共为10883万亩森林提供保险保障1008亿元。积极拓宽林下经济保障范围，开展设施花卉种植保险试点，推出多款天气指数保险，保险标的涵盖菌菇、中药材等诸多福建特色农业品种。创新开发林业碳汇指数保险产品，以碳汇损失为补偿依据，对因火灾、冻灾、泥石流、山体滑坡等造成的森林固碳量损失进行风险补偿，目前已在龙岩市落地试点，提供碳汇损失风险保障2000万元。福建银保监局推进绿色信贷助力绿盈乡村建设
福建森林覆盖率连续42年保持全国首位，是习近平生态文明思想的重要孕育地。为了推动乡村振兴，2019年，福建省出台《乡村生态振兴专项规划》，提出建设具有“绿化、绿韵、绿态、绿魂”的“绿盈乡村”，从“山好、水清、林优、田洁、天蓝、海净、业兴、村美”等八个维度，设立29个评价指标，将“绿盈乡村”划分为初级版、中级版、高级版。 截至2021年3月末，三明1736个行政村中，获评“绿盈乡村”初级版1198个、中级版39个、高级版21个。为了进一步发挥绿色金融服务乡村振兴功能作用，福建银保监局在三明出台《银行保险机构绿色金融服务中心实施方案》，找准“绿色金融+绿盈乡村”结合点，指导银行机构针对三个层级提供递进式金融服务，激励“绿盈乡村”提级增效，真正让“绿水青山”转化为“金山银山”。
实行白名单制对接，服务初级版“绿盈乡村”。根据“白名单”对初级版“绿盈乡村”的客户实施差异化信贷政策，推出“绿盈1号”专属产品，择优服务三类客群，即绿色特色产业突出的经营农户、专业大户（绿色家庭农场）以及村两委等乡村振兴带头人，予以精准服务、优先满足融资需要。此外，对“白名单”实施动态管理，建立相应准入和退出机制。如：福建省祥云生物科技发展有限公司是省级农业产业化龙头企业，并获得中国有机产品认证证书，其生产“鲜银耳”被认定为绿色食品A级产品，为助力扩大绿色农产品生产，银行将该客户纳入白名单，给予信贷资金支持800万元，同时给予利率优惠100bp，推动年营业额由原来5000万元增长到7000万元。 实施负面清单管理机制，服务中级版“绿盈乡村”。在“绿盈1号”基础上推出“绿盈2号”专属产品，建立授信“负面清单”管理机制，搭建与环保部门绿色信息共享机制，结合全市重点污染源信息清单等环保信息，将中级版“绿盈乡村”中存在与国家生态环境政策不符，破坏生态环境的客户纳入授信准入负面清单。除此之外的客户，银行要予以主动服务、全面对接。此外，建立相应信用修复机制，负面清单中客户通过整改消除对环境不良影响，经环保部门认可，可以移除授信“负面清单”。 采取整村推进模式，服务高级版“绿盈乡村”。在“绿盈2号”基础上推出“绿盈3号”专属产品，通过整村评定，将其直接作为信用村，对村内所有的企业（经济组织）、个人授信实行整村覆盖，优先获得信贷资金支持，优先安排贷款调查、评级和授信，享受贷款定价、额度等优惠政策与增值服务，并前移金融服务、全面支持，实行信息建档到贷后管理等操作流程的批量化，把金融服务送到客户家中、送到田间地头。目前三明市21个高级版“绿盈乡村”已实现100%准入，7个高级版“绿盈乡村”获评信用村。如，习近平同志提出“青山绿水是无价之宝，山区要画好山水画”之地三明市将乐县常口村，通过整村推进方式评定为信用村，并列入农行惠农e贷“整村推进”准入村，通过“绿盈乡村”贷，惠农兴村。目前，该村过半数村民享受到综合金融服务，得到信贷支持近4.1亿元。 截至2021年3月末，福建省14503个行政村中已评定“绿盈乡村”初级版8369个、中级版1047个、高级版180个。下一步，福建银保监局将推进辖区银行保险机构全面对接全省“绿盈乡村”建设，拟投放百亿绿色信贷，推动全省近万个绿盈乡村实现从初级版、中级版到高级版的梯次提升，推动“田园变公园、产品变商品、农居变景点、农村变景区”。辖内试点落地多款全国首单碳金融创新产品
全国首单林业碳汇指数保险在龙岩市新罗区落地试点。为助力碳达峰、碳中和，中国人寿财险龙岩分公司积极探索，创新开发了林业碳汇指数保险产品，并在龙岩市新罗区落地试点，为新罗区林业产业提供2000万元碳汇损失风险保障。林业碳汇指数保险以碳汇损失计量为补偿依据，将因火灾、冻灾、泥石流、山体滑坡等合同约定灾因造成的森林固碳量损失指数化，当损失达到保险合同约定的标准时，视为保险事故发生，保险公司按照保险约定标准进行赔付。林业碳汇保险指数保险赔款可用于对灾后林业碳汇资源救助和碳源清除、森林资源培育及加强生态保护修复等与林业碳汇富余价值生产活动有关的费用支出。 兴业银行龙岩分行助力福建省首单“碳中和”专项债落地。由兴业银行龙岩分行联席主承销的“紫金矿业集团股份有限公司2021年度第一期绿色中期票据（碳中和债）”在银行间市场成功发行，成为全国贵金属行业首单、福建省首单“碳中和”主题债券。本只碳中和债券发行金额3亿元，期限3年，票面利率3.71%，募集资金全部用于6个光伏发电绿色低碳产业项目建设。经专业第三方绿色认证机构测算，每年可协同减少二氧化碳排放量11.37万吨，二氧化硫排放量255.11吨，氮氧化物排放量266.02吨，烟尘排放量51.84吨，减排效果显著。 全国首单林业碳票授信贷款协议在三明将乐常口村签订。2021年5月18日，三明市颁发全国首张林业碳票。此次由三明签发、转让的首批林业碳票，共计碳汇29715吨。碳票是以林木生长量增量为测算基础并依据计量办法换算成的碳减排量，以“票”的形式发给林木所有权人，从而把空气变成可交易、可收储、可贷款的“真金白银”，这在全国属首创。全国首单林业碳票授信贷款协议同时签署，福建金森碳汇科技有限公司以每吨10元的价格收购了常口村委会等3个主体共计18294吨的碳减排量，兴业银行三明分行以该碳减排量为质押，对该公司授信500万元。 全国首例远期碳汇产品约定回购融资项目。2021年3月，南平顺昌县与兴业银行创新设计“售碳+远期售碳”组合质押金融产品“碳汇贷”，将30万吨碳汇远期收益权作为质押标的物向兴业银行融资2000万元，是全省首单林业碳汇质押、全国首例远期碳汇产品约定回购的综合融资项目。贷款资金由县国有林场用于森林质量精准提升、发展林下经济等，助力实现绿色高质量发展超越。福建银保监局出台关于银行业保险业推进
绿色金融发展的指导意见
党的十八大以来，我国将生态文明建设纳入“五位一体”总体布局。党的十九大提出要加快生态文明体制改革，建设美丽中国，推进绿色发展，发展绿色金融。2020年9月，习近平主席在第75届联合国大会一般性辩论上庄重宣布，中国力争实现二氧化碳排放于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和的“30·60目标”。这一承诺不仅规划了“碳中和”计划时间表，也对中国金融业提出了新的目标要求。福建是习近平生态文明思想的重要孕育地，也是践行这一重要思想的先行省份，是全国首个国家生态文明试验区。近年来，福建各银行保险机构积极践行绿色发展理念，在机制建设、产品和服务创新等方面开展了一系列金融实践，取得了积极成效，尤其是林业金融创新等工作，在全国具有一定的影响力。但是，我省绿色金融创新发展仍然存在一些短板。为此，福建银保监局积极研究制定《福建银保监局关于银行业保险业推进绿色金融发展的指导意见》（以下简称《意见》），作为“十四五”期间落实国务院、银保监会相关政策精神和工作部署的重要抓手，以期更好促进福建生态环境“高颜值”和经济发展“高素质”，助力全方位高质量发展超越。 《意见》明确了“十四五”期间的主要工作目标，要求建成组织体系完备、政策支持有力、产品服务丰富、改革创新活跃的银行业保险业绿色金融体系，在支持试验区绿色发展方面取得显著成效。在服务体系方面，要求力争“十四五”期间辖区绿色支行等分支机构突破50家，绿色金融专业队伍突破200个，绿色金融专业人才突破1000人，绿色金融服务质量高于全国平均水平。在产品和服务创新方面，要求在绿色信贷、绿色信托、绿色租赁、绿色消费金融、碳汇金融、绿色保险等领域推出有影响力的创新产品。特别是三明、南平绿色金融改革试验区要分别打造3-5个银行业保险业绿色金融创新示范点，总结形成一批可推广、可复制的绿色金融创新经验和品牌。在融资总量和结构方面，要求“十四五”期间，辖区绿色金融要力争实现“四个不低于”（绿色融资余额整体增速不低于各项贷款平均增速；绿色融资总体增量不低于上年同期水平；绿色融资客户总数（项目数）不低于上年同期水平；绿色融资余额占各项贷款比重每年提升幅度不低于1个百分点）、“一个100%”（新开工重点绿色项目融资对接率达100%）、“一个大幅提升”（绿色保险保障金额较上一年度实现较大幅度提升）的目标。 《意见》部署了四方面重点任务，一是建立健全绿色金融治理框架，包括加强组织体系建设、完善全流程管理、健全激励约束机制，加强风险前瞻管控；二是全力满足重点领域绿色金融需求，包括支持能源生产消费变革、支持传统产业转型升级、支持生态环境质量改善、支持绿色农业发展、支持绿色消费发展；三是主动激发绿色产品服务创新潜力，包括建立“绿色清单”制度、创新绿色信贷产品、优化绿色保险服务、拓宽绿色融资渠道；四是推动完善外部发展环境，包括构建绿色数据共享机制、构建网络科技赋能机制、构建风险补偿和外部激励机制、构建绿色金融同业互促机制、构建信息披露与监督机制。《意见》还围绕加强党建引领、健全组织领导、强化监管推动、开展宣传表彰等方面为绿色金融发展提供有力组织保障。 截至一季度末，辖区绿色融资余额2650亿元，较年初增长7.2%。下一步，福建银保监局将按照《意见》相关要求，建立健全银行业保险业绿色金融服务体系，引导资金要素向低碳、环保、节能、降耗等领域聚集，助力实现碳达峰、碳中和目标，推动福建绿色金融发展迈上新台阶。
