稳定的收入，较好的福利。公务员，在普通人眼中已经是一个让人艳羡的群体了。然而，有的公务员表示收入虽然稳定却并不幸福，钱总是不够花。那么公务员这个特殊群体，应该如何通过理财来收获更多财富呢？ 据农行福建省分行营业部财富管理中心财富顾问分析，公务员理财主要有两个特点。首先是稳定性。公务员群体的收入相对稳定，在这个基础上形成的投资方式也比较稳定。其次是单一性。因为工作原因，公务员通常没有足够的时间和能力进行种类繁复的理财工作，往往以选择单一的、简易的银行理财产品为主。 针对这些特点，农行财富顾问建议公务员理财要注意两个方面：一是量力而行，不要因为产品预期收益高就盲目投资，一旦出现亏损将有可能直接影响工作和生活；二是明确理财目标，不妨先制定一个理财规划并执行几个月，再视情况进行调整。如果能请专业的理财师进行完整的财务诊断并出具理财规划书就更好了。

     案例解析

林晓和肖琳是一对“85后”的公务员小夫妻，林晓平时不抽烟，不喝酒，却是一个正宗的“吃货”和IT产品“追星族”。肖琳的最大爱好就是购物，刚怀孕3个月的她更是将大多数的休闲时间用在上网购物上。“买多了，要剁手”成为了她的口头禅。 小夫妻有一套价值130万的爱心小窝，父母资助了首付，余额部分通过两人的住房公积金贷款进行偿还。两人月可支配收入约9000元，年底双月工资等约2万元。由于小夫妻的“兴趣爱好”，两人基本上是准月光族，仅年终部分可以积蓄。 双方父母的工资收入均相对稳定，养老保险和医疗保险一应俱全，父母养老并不会成为小夫妻的负担 ，老人家担心的重点还是这对不会理财小夫妻的今后生活。

理财师支招

第一步：消费规划  对于“85后”的月光族来说，削减消费支出是一件很痛苦的事情，如何让这件必须要做的事情变得不怎么痛苦，这就需要下一番功夫。我们建议小夫妻从当月开始，记录每一笔消费的开支。 一个月之后，对上月的消费记录进行检查，按照必须消费、附加消费、可选择性消费、不必要消费等列表并规划，找出不至大幅降低生活质量的项目进行削减。 比如，肖琳上网购物前先列好清单、林晓不要第一时间购买IT产品、利用银行信用卡优惠日满足胃口……相信我们85后聪明的小夫妻还会想到更好的节约方法。 说到信用卡，信用卡分期购车也是个不错的选择。肚子日渐增大的肖琳对汽车的需求也与日俱增。对于这对小夫妻来说，购买一辆10万以上的合资车就成为准必需品。农行提供免息免抵押的信用卡购车分期计划，2年手续费最低7.2%，3年手续费最低10.8%将会是一个很好的选择，农行还将不定期的推出免息免手续费的指定车型分期计划可供选择。 第二步：投资规划 消费规划是第一步，第二步就是投资规划。相信一个月结余700元，对于这对小夫妻来说，并不会是负担 。30岁开始，每月投资700元，将这700元投资于年回报率在15%以上的产品，到了60岁退休的时候，这笔钱将超过400万。比如股票型基金定投是一个不错的选择，我们建议每月将一部分的可支配收入定期投资表现情况较好的基金，换取未来的高回报。 比如，农银汇理中小盘基金（编号：660005）近三年阶段涨幅达到15.16%，今年来阶段涨幅达到34.23%。当然，如果能够多结余一些钱定投作为子女教育金的规划，这也将大大减轻小夫妻日后为宝宝的教育开支的压力。 肖琳平时喜爱上网购物，会有一定的资金停留在支付账户中，某支付账户和基金公司推出了类似于货币基金的理财项目，资金停留有一定的收益，当然这也是不错的选择。可是，利用此产品理财需要有较强的自控能力，否则，理财不成，消费反而更多。 至于年终双薪的规划相对比较自由，比如可以用于购入大件物品，孝敬双方父母等。当然，将积蓄购入中长期收益率较高的低风险理财产品也是可取之处，例如农行提供的本利丰系列保证收益类的理财产品。总之，要将钱用于实处是最重要的。   第三步：保险规划 小夫妻双方是公务员，只需缴纳住房公积金和医疗保险，在现有的社保体制下，养老的压力相对较小。目前只需考虑适度购买意外及重疾保险，以及宝宝出生后的社保。  

友情贴士：农行福建省分行营业部财富管理中心

中国农业银行福建省分行营业部财富管理中心是一个很年轻的团队，成立于2013年的3月份，集中全行财富管理领域的高端人才，配备业务管理团队、理财顾问团队、专家团队和个人客户经理团队四支专业团队，包括多名持有AFP、CFP或EFP、RFP的理财师，专门服务于个人高端客户。 该财富管理中心服务的贵宾客户群体主要是在农业银行省分行营业部日均金融资产达到300万元及以上的贵宾客户，为其提供高端、尊贵、专享的私人会所式的服务，可享受免费的健康管家、机场贵宾通道、道路救援、保险保障以及“城市绿谷”高尔夫练习场无限次畅打等服务。 同时，财富管理中心联合专业的第三方公司为客户提供个性化的财务诊断、资产管理、海外移民咨询、税务法律规划、慈善事业咨询等服务，还可受邀参加财富管理中心举办的会员客户专属回馈活动，类型涉及高端行业投资沙龙、奢侈品评鉴、艺术收藏品鉴赏、豪车名墅专场、美容养生讲座、留学移民咨询、运动生活体验以及私享定制旅游等高品味的回馈活动。 财富管理中心建立了贵宾客户俱乐部联盟商家。根据前期客户信息收集情况，结合社会消费热点和时尚生活主题，积极争取与第三方机构合作，为贵宾客户提供旅游、酒店、购物、餐饮、休闲、美容等商家专属折扣优惠服务。合作商家给予农行财富中心贵宾客户享受最高级别会员优惠折扣政策，并视同该合作商家大客户，享受合作商家专属的差异化服务。