来源：海峡金融网  记者：《金福州》专刊 陈为潮  丽雯

中小企业是实体经济的主力军。近年来，如何破解其融资难一直成为热议的话题，我市30多万家中小企业，呼唤着金融机构的创新，呼唤着融资产品的创新。

2012年11月1日，招行福州分行正式成立小企业金融部，标志着该行支持小企业发展踏上了新的征程。近年来，素有“创新银行”美誉的招行福州分行频出新招、连续发力，小企业业务获得了迅猛发展。

2012年，福州分行小企业贷款余额、户数、小企业贷款余额占比等指标均在全系统排名前列。

机制保障 小企业金融部顺势而生

招行广为人知的“二次转型”,除了要将零售银行业务作为重点试验田外,中小企业业务也是其“大刀阔斧”的对象之一。2012年年11月1日，根据总行小企业专业化经营的要求，招行福州分行小企业金融部顺势而生。

据介绍，小企业金融部部全面负责小企业的业务营销推动、产品开发、授信审批、贷款三查等工作，形成集市场、风险、产品和运营一体化的经营管理职能。

专营化机制是发展小企业业务的基础。招行福州分行有关负责人介绍，成立小企业金融部，强化了组织保障，专业化管理小企业客户的业务推动、风险管理等各项工作，并将审贷职能内嵌，实现客户经理、风险经理、审贷官等“五岗”分离。

“这种分工协作的操作模式，有效提升效率，实现了‘审批快、流程快、放款快’，充分满足了小企业老板们‘创业快、致富快、发财快’的诉求。”中小企业主吴先生对招行“高效率”的审批速度和流程赞不绝口。

政策倾斜：“逆市”开闸小企业信贷

除了成立小企业金融部，政策倾斜也成了招行福州分行倾力服务小企业的重要做法。

在总体信贷偏紧的情况下，招行福州分行却“逆市”增加小企业信贷规模。

“福州分行从战略的高度重视小企业业务的发展，倾斜规模给小企业，确保小企业的授信需求及时得到满足。”招行福州分行有关负责人如是表示。

除了在规模上保证小企业信贷外，政策倾斜又一给力表现是“加强区域产品自主开发创新力度”，这意味着，福州分行可以根据福州经济发展和各行业小企业特点，自主开发创新产品，简化流程，破解小企业“短、频、急”、“不动产抵押物少”等融资难题。如上半年，福州分行就通过创新授信模式，加强当地小企业优势行业和市场集群的研究，开发了一些批量授信项目。

一直以来，招行始终将支持中小企业特别是创新型中小企业的发展作为战略重点。2010年，招行正式启动了“千鹰展翼计划”，这是一项专门针对拥有自主创新产品、专有技术、新型商业模式，具备良好发展前景的创新型成长企业的，整合债权融资与股权融资的综合金融服务方案

。近年来，福州分行实施了“千鹰展翼计划”，成就了一批中小企业的非凡梦想。

在一系列倾斜政策下，招行服务小企业成绩斐然。2012年，福州分行小企业贷款余额、户数、小企业贷款余额占全部对公一般性贷款余额的比重等指标均在全系统排名前列。

“小企业业务经过前期蓄势发展，进入了一个较为快速的增长期。”招行福州分行有关负责人透露，截至今年6月末，福州分行小企业贷款余额、增量、任务目标完成率等继续排名全系统前列。

 

产品创新：多快好省助推小企业发展

众所周知，小企业客群最大的特点就是规模小、数量多、分布广，因此，高效而标准化的产品创新能力和批量获客营销能力是银行竞争小企业客户的关键。为此，招行福州分行秉承着“因您而变”的服务理念，及时开发了“网贷通”等一揽子创新产品。

“类似于以前招商银行针对个人客户推出的随借随还业务，招行福州分行网贷通业务正打造为一个针对中小企业的随借随还自助贷款操作平台，今后将大力推广。”招行福州分行有关负责人介绍，申请“网贷通”业务的客户，只要与招行签订了有关合同与协议，开通“网贷通――网上自助贷款”功能，就可以通过招商银行网上企业银行进行自助贷款和自助还款，免去了之前企业贷款的发放和提前还款需经银行审批的流程，不仅节省了小企业贷款环节中需要的时间和精力，也降低了小企业的成本。

“网贷通”、 “信保易”、“信保贷”、“订单贷”、“科技补贴贷”、“批量授信”……为了在小微企业金融服务这一蓝海中搏浪前行，招行福州分行频出新招、连续发力，推出了一揽子的创新产品，受到了政府认可和小企业的好评。                         相关链接：金福州 新名片

千鹰展翼计划

千鹰展翼计划是招商银行2010年推出的、专门面向创新成长型企业的一揽子服务计划，是为创新成长型企业量身打造的、债权融资与股权融资相结合的金融服务方案。该体系囊括了科技补贴贷、科技成果转化贷、增值贷、上市贷等新产品。

此外，招行积极参与支持国家科技部主办的“中国创新创业大赛”并成为赛事的唯一合作银行，承诺将给予全国范围内入围的科技型中小企业20亿元授信支持。

 

科技补贴贷款

对于享受政府科技补贴资金的企业，因补贴项目的公布至补贴资金到位通常有较长时间间隔，招商银行推出的科技补贴贷款，以企业未来收到的科技补贴资金或经营收入作为主要还款来源，用于支持企业开展科技创新活动的短期贷款，该项业务基于客户已规范运作、手续完备的科技补贴款项，采用在招行开立唯一的科技补贴收款账户，并由招行到期扣收入账的补贴资金以归还贷款的模式操作。贷款金额可根据企业资质在补贴金额上略作放大，同时无需抵押，只需实际控制人夫妇提供个人担保。

 

订单贷

订单贷适用于为知名企业或政府机关提供配套、拥有稳定的贸易关系并已签订合同的中小企业客户；产品具有一旦拥有订单即可申请贷款的特点，在开出发票形成应收账款之前即可获得我行信贷支持，客户只需提供已签订的合同，并在招行开立该合同回款的专门账户，招行代为进行未来应收账款质押，即可使用“订单贷”额度。最高可按订单金额的一半贷款，最长贷款期限一年。