今年开春，一篇标题为《“月光族”变“月欠族”过度消费造就年轻“负翁”》的文章刷爆网络，文章中提到，2018年有超两成白领处于经济负债状态。“出现这一现象，主要是因为现在很多年轻人不懂理财的常识，过度消费。”光大银行福州分行理财师提醒金融消费者要学会理性消费，学习对资产、负债等进行管理，以求保值、增值。
银行理财一直以来备受稳健投资者青睐。2018年，随着资管新规的颁布，银行理财发生了很大的变化，以前的几乎所见即所得的“预期收益率”逐渐淡出投资者的视线，取而代之的是“业绩比较基准”“产品净值”等往往在基金投资中才会遇到的术语。
学习理财知识，告别“月欠族”。光大银行福州分行理财师介绍，学会理财“三大招”，在新资管时代下，也能轻松变身理财小能手。
1.懂得什么是理财前最重要的事情
对于理财新手来说，由于理财知识的缺乏，不懂得做好理财规划，往往会让自己陷入困境。光大银行福州分行理财师表示，选择产品前首先要明确理财目标及风险承受能力。
在现有财富能力的基础上，需要好好规划罗列接下来一整年的计划，包括结婚、买房换房、买车、子女教育、培训、旅行等等，并附上实现目标需要的金额以及使用的时间。理清楚了计划，理财的目标也就清晰了。
据介绍，理财规划主要与三个指标有关——收益、风险、流动性。
“理财收益率关系到财富增值的速度，流动性关系到资金何时可用，而风险关系到资金本身的安全性，一般而言收益率和风险程度成正比，收益越高、风险越大。”光大银行福州分行理财师提醒广大理财者，在做理财规划之前，要评估自己的风险承受能力。
在选择产品前，银行会提供《风险评估问卷》，理财者可根据年龄、收入、家庭成员、资产负债状况、投资目标以及流动性要求等客观评价自身风险承受能力。首次理财前，需先到网点，在专业的理财经理指导下完成风险评估，这对于后续的理财投资可是至关重要的一步。
2.懂得区别自营与代销产品
银行的理财产品分为两类：一类是由银行自行投资运作的自营类理财产品；另一类是由基金、证券、保险等其他专业金融机构进行投资管理，在银行销售的理财产品。
如何辨别自营和代销的理财产品呢？
“一个最简单的方法就是看理财登记编码，所有银行自营理财的产品说明书中都包含一个‘C’开头的14位编码，并可以通过中国理财网进行查询核实。如果没有这个编码则不是银行的自营产品。”光大银行福州分行理财师介绍。
3.懂得如何选择保本或非保本？
资管新规颁布后，银行理财正式告别了保本时代。
因此，如果风险评估结果为谨慎型，建议理财者选择银行的存款类产品，如大额存单、结构性存款等，产品保本保息，同时纳入存款保险制度，可谓双重保障。
如果风险评估结果在稳健型及以上，理财者可选择银行理财。根据产品投资方向的不同，银行理财分为股权、债券、现金、另类等等。
光大银行提醒：金融消费者通过广告接触金融产品和服务时，应先了解相关的基本知识，通过正规渠道咨询专业的从业人员，多问多想谨慎留心，提高识骗防骗能力。
