吴斌 中国民生银行福州闽江支行理财经理 现为国际金融理财师CFP持证人, 厦门大学工商管理硕士MBA。精通银行理财、外汇、黄金、基金、证券分析等各方面业务,同时兼备个人贷款、公司信贷等资产业务经验，擅长通过综合理财规划为客户合理配置金融资产 。2015,2016连续两年全分行个人金融资产日均第一,目前管理支行财富资产日均8亿元。 在2016年，吴斌主要给客户推荐的理财产品 “打新+债券”类混合型基金和固定收益的万能险。在他看来，2017年全球主要国家的政局或有较大变动，这将使国内经济发展进入一个“沉默期”。因此，上述两类产品仍适合稳健型投资者继续配置。 他预计，国内经济会以去杠杆，稳增长为经济主基调，去杠杆的结果必然带来以往虚高资产价格回调，银行收缩房贷杠杆，房产价格不可能急剧上升。在不影响GDP大幅下降的情况下，国内经济以稳定为主。 因此，2017年国内经济不可能大幅波动，各类投资收益率下行的概率很大。革命性技术包括新能源汽车等要出现爆发还需要1-2年左右，短期内国内经济会进入下个繁荣周期前的一个令人窒息的沉默期。 在此背景下，固定收益万能险的低风险属性将使其继续成为适合稳健型投资者的品种。 同时，证券市场方面，新股上市的节奏还将持续。这将使新股申购仍具备低风险的收益机会，“打新+债券”类混合型基金也仍然可以适当配置。 有一定风险承受能力的投资者，则可以关注一些业绩优秀的量化基金并长期配置，此类基金主要运用大数据总结量化择时模型，可减少投资中的人为干预，把握长周期的大概率正确。 他提醒，多元配置和动态调整，才能确保财富“金字塔”的长期稳固。市民开始理财时，应先做到三个“明确”：首先，是合理评估自身的风险偏好和需求，明确投资目标；其次，是明确资本市场合理的投资回报率和自身的期望值；最后，是明确相对合理的资产组合及比例。 但三个“明确”只是构建财富“金字塔”的第一步，后续还需要根据不同时期市场情况和自身状况，适当调整投资组合及比例，规避突发事件引起的风险对资产组合的影响。