“十四五”期间，福建金融监管局围绕防风险、强监管、促高质量发展的工作主线，奋力书写辖区农村中小银行“十四五”金融答卷：

规模向强，资产负债规模均突破1万亿元，41家机构存贷市场份额居当地“双冠”。

健康向上，连续五年保持“零”高风险机构，福建省联社履职评价居全国前列。

改革向优，3家农信社改制开业，农商行资产占比超六成；村镇银行主发起行持股比例跃升至七成，3家村镇银行“村改支”落地。

服务向好，涉农与小微企业贷款规模突破6000亿元，增幅超50%。

数智向新，推动电子交易替代率提升至99%，省联社新建应用系统100余项。


01
坚持底线思维，
全力抓好风险防范化解

一是聚焦重点风险，持续夯实资产质量，加大拨备计提和不良资产处置力度，辖区农村中小银行不良贷款率、拨备覆盖率等指标显著优于全国同类机构平均水平。加强资本监管，坚持内源性资本补充主渠道作用，指导省联社优化股金分红标准，并积极争取50亿地方政府专项债全部用于3家机构资本补充，有效增厚风险“缓冲垫”，资本充足率指标保持全国同类机构前列。
       二是聚焦重点机构，在全国较早推动实现高风险机构“清零”；加强早期干预纠正，“一行一策”推动省联社制定重点关注机构清单、差异化帮扶措施及考核方案，严防风险下迁。
       三是聚焦重点业务，严控大额授信，指导省联社构建“四率双线”大额管控机制，设定村镇银行单户贷款300万元上限；严禁新增异地贷款，稳妥有序压降存量规模；推动同业业务回归调解资金余缺与短期流动性管理属性，严控高频交易、严禁资金空转。


02

坚持稳中求进，
全面深化农村银行改革

一是加强中国特色公司治理监管，统筹谋划顶层设计和机制健全，推动完成“党建入章”“双向进入、交叉任职”、党委前置研究重大事项、建立“三重一大”议事清单、实行村镇银行党组织垂直管理等工作；常态化开展股东股权和关联交易专项整治，推动问题持续整改，公开4家严重违规股东，发挥震慑作用。
       二是务实推进农信社改革，研究探索我省农信社改革路径、方案；稳妥推进3家农信社改制开业，农商行家数占比由36%提升至41%；持续规范省联社履职，推动优化内部职能架构、理顺管理机制、实行差异化考核，2023年度福建省联社履职评价位列全国第一，被写入福建省政府工作报告。
       三是稳妥推进村镇银行减量提质，协同制定村镇银行优化调整工作方案，推动落地3家村镇银行“村改支”；强化省内主发起行集中、就近管理，省内主发起行数量由9家减少至6家；推动辖区村镇银行全部实现主发起行控股，整体主发起行持股比例由58%提升至70%。

03

坚持初心定位，
全心助力经济社会发展

充分用好坚守定位考核指标指挥棒作用，督促加力支持乡村振兴和小微金融服务，辖区农村中小银行近九成的贷款投向支农支小，以占辖区银行业11%的贷款份额贡献了辖区近三成的涉农贷款、近两成的小微企业贷款，福建省联社连续四年获福建省金融机构服务乡村振兴考核“优秀”等次。积极履行社会责任，贡献地方财政税收，“十四五”期间累计缴纳税收超200亿元。贯彻落实金融纾困、提质争效专项贷款等政策，民营企业提质争效贷累计投放金额和笔数均位列全省第一。持续优化网点布局，调整存量普惠金融服务点、福农驿站布局设置。巩固拓展脱贫攻坚成果，做好脱贫人口小额信贷工作，贡献了辖区超九成的脱贫人口小额贷款。推动融资成本有效降低，累计减费让利超220亿元。持续推进增户扩面，客户基础不断夯实，个人贷款覆盖面提升5.48个百分点。持续优化民生服务，辖区农合机构社保卡累计发卡量覆盖全省一半以上常住人口。

04

坚持从严监督，
全方位锻造高素质管理队伍

切实发挥履职评价指挥棒作用，建立履职监管档案，实行红黄牌规则，引导董监高坚守主责定位、加强风险防控、强化合规管理。督促省联社整合“审巡纪”力量，建立与驻省联社纪检监察组沟通协调五项机制，连续五年实施高管任中经济责任审计。指导建立绩效薪酬延期支付、追索扣回等机制，探索向行社派驻外部监事和主审员的监督模式。强化高管梯队建设，提出“双长”不同时调整、高管不短期频繁调整、班子成员配备适度本地化等审慎监管导向。深入开展高管警示教育，组织开展高管合规培训班。


05

坚持担当作为，
全链条强化高效监管

坚持“强监管、严监管”基调，落实“五大监管”要求，紧盯关键人、关键事、关键行为，持续完善上下、横向联动工作机制。充分发挥四级垂管优势，形成“日常监测—问题识别—早期纠正—风险处置—事后评估”的监管闭环。加强机构监管与功能监管协同，强化非现场监管与现场检查、市场准入等工作联动，集成合力推动辖区农村中小银行健全内控合规管理机制。探索实施提级监管、贴身监管等工作机制，着力提升监管前瞻性、精准性和有效性。落实央地协同，建立健全省、市、县监管部门向地方党委政府常态化风险通报机制，着力实现同责共担、同题共答、同向发力。

站在“十四五”收官与“十五五”即将启航的历史交汇点，福建金融监管局将继续指导辖区农村中小银行深耕本土、锐意改革，不断以金融活水润泽山海城乡，为助力谱写中国式现代化福建篇章贡献更多力量。

责任编辑：田一鸣