2005年，根据国务院统一部署，福建省农村信用社作为全国农村信用社深化改革第二批扩大试点启动新一轮的改革。当年7月29日，福建省农村信用社联合社正式成立，标志着全省农信社的发展进入全新的时期。 十年改革，十年跨越。福建农信系统紧扣福建经济持续快速发展的脉搏，追寻“客户满意、股东满意、员工满意，基业长青”的农信梦，开拓创新，奋勇争先，敢拼会赢，打拼出了发展史上的最好时期，创造了前所未有的辉煌，实现了发展速度、质量、效益和良好服务的有机统一。 发展提速。资产总额从改革时的517亿元上升到6月末的5853亿元，增长了10.3倍；各项存款从557亿元上升到4066亿元，增长了6.3倍，存款市场份额从8.37%上升到11.72%，存款增量和市场份额增幅自2011年起连续4年位居全省银行业第一；全省56个县、市有53个县域存款市场份额位居当地第一。 效益提高。净利润从1.58亿元上升到2014年的72.68亿元，增长45.1倍，2010～2014年连续5年增幅高出全国16家上市银行平均增幅30%以上；税收从1.23亿元上升到44.8亿元，2012～2014年连续3年占全省公共财政收入1%以上，其中2014年纳税额跻身全省八强，位列金融机构第二。 服务提优。为全省119万的农民、小微企业、大众创业人士提供了2678亿元的贷款，贷款量增长了5.45倍；涉农贷款占比达76.93%，高出全国农信系统10个百分点；账户数超3000万，城乡居民保客户数超1000万，日均业务量从十年前的8万-10万笔，增长到超120万笔；电子银行业务替代率达86.29%，位居全国农信系统前列；ATM/CRS布设量和交易量位居全省银行业第一；布设小额支付便民点1.4万个，基本实现金融服务村村全覆盖。 形象提升。社会各界对农信社（农商银行）的美誉度、满意度不断提升，全国多家主流媒体进行了多次的宣传报道；省领导对农信社的改革发展成就以及支持“三农”成效给予充分的肯定和高度评价；2013年福建省联社当选为全国农合委第四届委员会主任单位，并代表全国农信社担任中国银行业协会副会长单位。 昔日分散弱小、功能薄弱的“草根”金融，而今已发展成为充满竞争活力、最具成长性的农村现代金融“主力军”。 坚持支农支小推进普惠金融 “农信社始终担当着服务‘三农’、服务县域、服务中小微企业、服务民生的重任，普惠金融是我们的宗旨和传统，也是我们的品牌和优势。”省农村信用社联合社党委书记、理事长鄢一忠表示。 作为服务“三农”的主力军，全省农信社、农商银行始终坚持服务“三农”、造福民生、奉献社会的市场定位，并在业内首次提出金融服务中心的理念，着力为“三农”和小微提供有针对性的、全业务链的、一站式的优质金融服务，全力打响支农支小、造福民生的品牌。 十年来，省联社每年均以一号文件出台关于支农支小，促进现代农业和实体经济发展的指导意见，指导全省农信系统加大信贷投放、创新服务方式、拓宽服务渠道，确保涉农贷款增速高于各项贷款平均增速、涉农贷款占各项贷款比例总体不低于 上年水平，为“三农”和“小微”发展注入源头活水。 十年来，全省农信系统的业务产品不断丰富，从原有的存、贷、汇“老三样”，拓展为集存款、理财、贷款、外汇、代理、委托、电子产品等多样化、特色化的金融产品，形成了“福”系列授信产品、“万”系列理财产品、“通”系列支付结算产品，以及福万通电子渠道四大产品体系，满足了不同类型客户的差异化需求。 这其中，信贷产品的多样化、特色化是一大亮点。全省农信系统坚持以客户需求为中心，立足农村“山、海、房、地”等环境和资源特点，以当地支柱或特色产业相关的资源为突破口，创新推出了包括农房抵押贷款、专利权质押贷款、船舶抵押贷款、林权抵押贷款、仓单质押贷款等一系列符合“三农”、小微企业需求的信贷品种。这些产品结合当地特色行业的性质，以及农户及小微企业的生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定贷款期限和规模，更加契合生产经营的周期性资金需求，受到了客户以及社会各界的一致好评。其中，海域使用权抵押贷款、林权抵押贷款、万通宝个人自助贷款、国家生源地助学贷款等产品在全国获奖。 为了真正让客户满意，全省农信系统着力在业务流程的优化上下功夫。推行授信“三同步”，即营销与授信的预调查、调查与审查、前期贷后检查与当期授信调查同步进行；稳步推进无还本继贷的“无间贷”“年审制”等模式；大力推广自主研发、具有“一次核定、随借随还、余额控制、周转使用”特点的“万通宝”自助循环贷款和普惠金融卡业务，转变传统贷款“一贷一审”的模式，免除贷款抵、质押烦琐手续等措施；实行限时服务……一大批简化流程的举措，极大方便了客户。 同时，全省农信系统还积极承担社会责任，持续加强与财政、教育、团委、妇联、农业、林业等部门合作，积极发放扶贫小额贷款、巾帼创业贷款、二女户贷款、下岗再就业贷款等各类民生贷款；持续做好种粮综合直补、库区移民补贴等各项财政补贴代发放，以及城乡居民保、新农合、社保卡等金融服务工作，助推强农惠农政策有效落实。承办了54个县（市、区）的城乡居民保金融服务工作，服务对象1078万人，市场份额超过70%，仅2014年就代发养老金3204万笔，金额28亿元；承办了70个县（市、区）的城乡低保代发业务，2014年即代发低保金13亿元，服务对象88万人；在全省独家代理种粮直补和库区移民直补发放，服务对象分别达到450万户和50万户，每年代发金额超15亿元。 强化渠道建设打通“最后一公里” 深化改革的十年间，全省农信系统持续在坚持提升金融服务便利性，更好为“三农”服务的道路上，进行了一系列探索和努力，并实现真正将产品、资金、服务送到农户手中。 “现在有了小额支付便民点，我们这些老人再也不用去镇里领取低保金了，方便还省钱，信用社真是实实在在帮老百姓办实事！”在古田县大桥镇横洋村的小额支付便民点，前来取款的陈大妈笑呵呵地说。 2010年，全省农信系统启动“金融服务不出村”工程，在全省各建制村布设小额支付便民点，直接在建制村为农户免费办理小额取现、查询、缴费等金融业务，免除农户到镇里办理业务的不便，也为农户节约了大量的交通费用和时间。小额便民点的推出，受到了社会各界的肯定，2012年荣获省直机关“学厦航、学先进，打造优质软环境作表率”活动十佳举措。 小额支付便民点，只是全省农信系统众多实体服务终端的一部分。 2007年，全省农信系统布设了第一台ATM，开启了客户自助办理金融业务的新篇。此后，不断加大自助机具的布设推广力度。6月末，全省农信系统累计布设ATM/CRS5390台。2013年起ATM/CRS机具的市场占有率，跨行清算笔数、金额连续2年蝉联同行第一，并荣获福建省联网通用业务金奖。 2009年，全省农信系统即在全部乡镇设立营业网点，独家实现营业网点乡镇全覆盖。 2010年网上银行的成功上线，是全省农信系统打通农村基础金融服务“最后一公里”的一个重要里程碑。在此后的三年中，全省农信系统紧跟互联网金融的发展步伐，加大电子银行产品的研发力度，形成了以网上银行、手机银行、微信银行为主体的电子银行业务体系，并加强与支付宝、财付通等第三方支付企业合作，拓展新型移动支付渠道，实现客户可以随时随地、安全、便捷地办理转账汇款、自助缴费、信用卡服务等金融业务。 “现在农商银行办理业务真是太便捷了!”通过南安农商银行的指尖银行成功申请到一笔8万元贷款的南安霞美四黄村黄先生，对农商银行的服务赞不绝口。指尖银行是南安农商银行去年8月在微信平台上推出的一项新功能，可实现业务申办、网点查询、账户服务等多项功能。 在提供自助服务渠道的同时，全省农信社、农商银行还通过流动金融服务车及移动签约机具，把银行柜台搬到厂房、社区、乡村，进村入户现场为客户办理开卡、激活网上银行和手机银行等一系列非现金业务。 拥抱互联网，对接高科技，让金融服务的城乡差别越来越小。仅6月份，全省农信系统客户通过电子渠道办理的各类交易达3176万笔，其中通过手机银行办理的交易达1127万笔，占全部业务比数的30.6%。 发挥体制优势筑牢发展之基 按照国务院深化农村信用社改革的精神要求，我省组建了福建省农村信用社联合社，并履行对全省农信社“管理、指导、协调、服务”四大职能；组建了统一法人的县级农村信用合作联社，并持续稳步推进改革，形成了当前51家农村信用合作联社和16家农商银行“两位一体”的格局。在十年的改革发展实践中，省农信联社和67家行社的组织架构，凸显“小法人、大系统”的特色与优势。 “这一轮十年改革的成功实践，证明了‘小法人、大系统’的体制机制完全符合中央的精神和农信社的实际。‘大系统’有效克服‘小法人’势单力薄的劣势，可集中力量、整合资源办大事办难事；‘小法人’贴近市场、反应敏捷、决策迅速，具有较强的独立性、自主性和主动性，在广大县城的短兵相接的竞争中优势明显。”鄢一忠指出。 “小法人、大系统”，实现了67家行社通过省联社这一平台进行高层协调和行业合作，并争取到包括允许财政资金、社保资金存放农信系统，住房公积金在农信系统试点开办，以及税收减免、建立省级风险金等优惠政策，为跨越发展赢得了先机。 “小法人、大系统”，让全省农信社、农商银行集中人力、物力、财力，“花小钱办大事”，解决单一一家行社无法完成的问题，为全省农信系统凝聚合力，高效发展，当好支农主力军打下了最为坚实的基础。 其中，建成为全省农信社、农商银行服务的信息科技体系，是改革的最大“红利”。 福建农信在全国农信系统第一个实现全省数据大集中，建成覆盖核心账务、渠道服务、业务管理、办公应用四大类别，包含121个系统的较大型银行信息科技系统；建成2万平方米的省联社大楼、6万多平方米的新科研中心大楼以及厦门数据灾备中心，初步构建起“两地三中心”的灾备体系架构，实现连续10年系统安全稳定运行无故障，其中数据中心2013、2014连续两年系统可用率超过99.99%，并于2014年获得中国信息安全认证中心的ISO20000国际标准认证；累计建设各类项目431个，开发并上线了财务管理、信贷管理、国际业务管理等多个系统，以及手机银行、网上银行等多类金融产品，2014年软件研发体系获得美国软件工程研究院授予的CMMI3证书，软件管理水平居全国农信系统前列。 2014年10月正式成立的远程集中授权中心，给“小法人”带来了更加直观的效益。远程集中授权实现了集约化的后台作业，可以发挥规模效应，减轻柜员操作压力，提升操作风险管控水平，释放网点后台柜员。截至6月末，全省已有40家行社，共计1188个网点上线远程集中授权管理系统，实际已减少后台柜员292人，全部上线后，预计可节约人力1190人。此举有力推动网点人员走出柜台，走进社区、乡村，为客户提供更加深入、全面、周到的服务。 今年3月上旬召开的67家农信社、农商银行非职工理（董）事、监事新春座谈会上，与会的理（董）事、监事在听取了省联社鄢一忠理事长的情况介绍后，纷纷表示：他们终于找到了农信社取得辉煌成就的答案所在，明白了正是因为“小法人、大系统”这一机制体制的协同优势，让农信社、农商银行有了强大“后盾”，福建农信才有这样的好势头，股东们才能够称心、放心、充满信心。 完善经营机制激发发展活力 “到省联社旁听班子会，既能让我们学习、提升科学决策水平，又能在省联社决策时充分发表意见建议，真是一个难得的机会。”一位基层联社理事长参加完省联社班子会后由衷地表示。 从2014年开始，省农信联社开始推行行社高管轮流列席每周一班子会，每周邀请若干家行社的“三长”（董（理）事长、行长（主任）、监事长）参会，并提前将议题发送给参会对象，让他们既参与决策，又对省联社领导班子的决策进行全方位的监督。 多年来，省农信联社坚持民主议事、决事，广泛听取各方意见建议，集全省的力量谋发展。这一点尤其体现在近年来出台的一系列制度上。省联社所有制度出台，至少必须经提出议案（建议）、可行性调研、起草、一定范围论证修订、班子会审议、各行社征求意见、再次修订、班子会再审议、理事会表决、社员大会表决等十个程序。其中，提出议案、可行性调研、一定范围论证修订、各行社征求意见、理事会表决、社员大会表决等6个环节可以让法人行社提出自己的意见。据了解，近五年，省联社按这些程序制定的制度就达200多项。 正是在这样一种民主、公平、正气的氛围下，全省农信系统形成了一系列良好的机制和文化，有效激活发展的动能。 建立了竞争择优的选人用人机制。坚持按“三公”（公开、公平、公正）、“三看”（看素质、看业绩、看群众公认度）的原则和“学习上是标兵、业务上是行家、操守上是楷模、敬业上是表率”的标准来选拔干部职工。干部上岗需竞聘，自2010年以来，公开选拔了49家行社75名高管和省联社机关30名科级干部、12名处长助理、13名副处长；员工招聘“不拼爹”，全省招聘员工4889名，其中2014年新员工招聘报名人数与岗位之比高达35∶1。 建立了“争先恐后”的绩效考评机制，在全国率先实行分类赛马的绩效考评机制，以业绩、位次定绩效薪酬，建立正向激励、反向约束的机制。实现干部“能上能下”、职工“能进能出”、收入“能高能低”的规范化、常态化，履职责任得到层层落实。 建立了全员学习的良好机制。推行全系统周一晚学习雷打不动，让学习的灯光始终亮堂；形成了学习成效与薪酬、进退、去留等相挂钩的制度体系；建立了专业精通、善于教学的内训师队伍推动传、帮、带，仅新增从业人员培训班便已拥有专业胜任的内训师70多位，涉及课程60余门，涵盖知识类别30余类；以前所未有的力度开展差别化培训，仅2014年省联社就组织了71期1.2万人次的培训，让学习成为全员的行为自觉。全员学习有力推动了队伍素质的提升，全省农信系统拥有会计师、审计师、律师、注册会计师等中级以上职称的员工数达4106人，占正式职工数的23.3%，本科及以上的员工占比从8.03%上升到54.94%。2014年度高管任职资格考试通过率全省银行业最高，银行业从业资格考试通过率全国银行业最高。 建立了合规经营机制。出台了依法治社（行）合规经营指导意见，推动合规经营；根据“业务发展，制度先行”的原则，不断完善制度体系建设，规范业务运行；实行省联社稽查大队、区域稽审中心、法人行社内审部门三级联动，以风险为导向突出检查重点，加强对各类型风险的排查；开发上线了风险监测系统、稽核审计等系统，形成风险预警防范体系。 建立了系统风险互助机制。建立全系统风险互助专项资金池，解决个别法人行社短期流动性压力和经营困难，进一步增强全省农信社、农商银行整体抗风险能力，坚决守住不发生系统性、区域性风险的底线。 形成了人人创新的良好氛围。成立创新发展部，出台转型创新三年规划，确立首批转型创新实践示范行社“观察点”，并在人、财、物等资源配置方面进一步向转型创新工作倾斜，推动全面树立“创新处处皆需、创新人人可为”的理念，鼓励全员创新，加快转型创新步伐。 长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。十载耕耘，全省农信人不畏艰难，不断探索；奋力拼搏，开拓创新；精诚服务，奉献社会，让支农旗帜在八闽大地迎风飘扬。面对经济金融新常态，福建农信将围绕“客户满意、股东满意、员工满意”的目标，着力在转型、控险、增效、提质上争取更大的作为，为建设机制活、产业优、百姓富、生态美的新福建再立新功。 （信息来源：福建日报）