近日，兴业银行教培领域资金监管应用完成全新升级，首次实现人民币监管账户与数字人民币单位钱包的双轨同步监管。功能上线后，兴业银行福州分行率先为福州台江区某培训机构提供试点服务，落地福建省内首笔、全行首笔教培领域人民币与数字人民币资金双轨监管业务，积极履行资金监管职能，保障消费者合法权益。
《福州市数字人民币试点三年（2024~2026）攻坚行动方案》发布后，兴业银行福州分行聚焦数字人民币预付式资金监管应用场景建设，联动兴业数金组建工作专班，积极对接福州市教育局监管政策和金融服务需求。经过为期3个月的敏捷研发，兴业银行教培资金监管系统全新升级，深化拓展了数字人民币在校外教育培训行业的试点应用，为教育行业规范化发展、保障消费者权益注入金融“兴”动能。
教培领域资金监管应用基于分布式微服务架构，支持高可用、弹性扩展及高并发处理。项目专班建立敏捷响应机制，通过标准化接口实现与教育局、教培机构等系统的无缝对接，安全输出集成化服务。应用依托数字人民币技术特性，实现资金透明、流向可控、交易可查、记录可溯，可以有效防范资金挪用风险，降低管理成本，保障用户权益，提升服务体验。
目前，兴业银行福州分行已在学科类、职业教育类、科技类、艺术类、体育类等教培机构落地智能合约预付资金监管场景，逐步形成规模效应。未来，福州分行将持续深化金融科技与实体经济融合创新，运用企业级思维、标准化方法，扩大资金监管的服务范围，提供智能、高效的资金监管，打造安全可控、透明高效的金融服务标杆，为数字经济注入新动能，为消费者和机构筑牢资金安全屏障。
本次升级主要包含以下三个核心亮点
双轨并行监管，场景穿透覆盖。教培机构可同时开立人民币监管账户与数字人民币单位钱包，家长和学员可以自主选择人民币或数字人民币支付培训费用，两种方式均纳入兴业银行教培资金监管系统严格监管。人民币账户沿用传统监管规则，数字人民币钱包则通过智能合约技术，实现资金冻结和释放的全流程自动化，让资金运行更加透明可控，确保资金安全。
灵活配置方案，精准差异监管。监管规则库采用多元化的资金监管模式，支持教育部门及机构根据不同机构类型特征，灵活配置资金管理方案，支持单独或组合配置静态监管和动态监管模式，实现精准化、差异化管理。同时还支持个性化分级管理，监管部门既可设置全局性规则，也可针对性调整，避免“一刀切”的僵化模式，确保监管方案的灵活度与适用性。
全链透明监控，高效数据协同。教培领域资金监管应用支持监管部门实时监控被监管机构的资金流水、课程安排及履约进度，形成“购课—销课—退费”全链条穿透式管理模式。同时配有预警触发机制，实时短信通知违规行为，支持与监管单位和教培机构系统无缝对接，提升数据协同效率。
