黄向亮（中国邮政储蓄银行福州市分行副行长）： 当下，“三农”发展迎来新的重要历史机遇期，新型农业现代化和农业企业发展正在催生更多的金融需求。自2008年成立以来，邮储银行福州市分行就高度重视“三农”服务，坚持把“三农”金融服务放在全行发展的重要战略位置。下面我想从邮储银行为何要服务“三农”以及我行如何服务“三农”两个方面谈一点个人的认识。 邮储银行为何要服务“三农”？ 首先，2014年中央“1号文件”中第9次“点名”邮储银行支持“三农”，国务院17号文专门提出“鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务，逐步扩大涉农业务范围”，年初李克强总理、马凯副总理先后对邮储银行做出重要批示，鼓励邮储银行为“三农”提供更多更好的普惠服务。可见，做好农村金融服务是邮政储蓄银行责无旁贷的政治责任。 其次，随着农业产业化、农村城镇化的进程和国家对于农村金融政策扶持力度的加大，我国农村金融市场也蕴含着巨大的潜力，新型农业现代化和农业企业发展正在催生更多的金融需求，它们亟待金融支持。对于新兴的邮储银行来说，这样一个庞大的新市场正是助其立足银行业并迅速壮大所需要的。 第三，经过多年对“三农”的服务，邮储银行积累了一定的优势。以福州市分行为例，我行在全区拥有145个物理网点，其中绝大多数分布在县域，能够“延伸城乡金融服务最后一公里”；而且我行“招牌业务”——小额信用贷款，主要就是服务农村群体而设计的，目前该产品我行已累计发放82603笔，有效地服务了最广大的农村基层。 可见，邮储银行服务“三农”是由政治因素、市场需求以及自身特点共同决定的。那么，邮储银行福州市分行是如何服务“三农”的呢？ 构建有效服务“三农”的商业金融模式。作为一家涉农金融机构，构建有效服务“三农”的商业金融模式是提升服务“三农”能力的必然要求。为更好地做好服务“三农”工作，今年邮储银行福州市分行成立了“大三农”金融服务领导小组及工作组，全面指导全行“三农”金融服务等工作；另一方面确定连江支行、福清支行作为首批试点支行，组建“三农”金融服务团队，同时鼓励其他支行主动介入现代农业龙头企业提供相应的金融服务。 打造平台，切实把握“三农”需求。为了更好、更广地服务“三农”，我行积极深化与政府及各类组织的合作，通过与市县农办、农业局、林业局等政府部门沟通和交流，了解行业发展趋势，掌握支农政策，切实把握“三农”的发展方向，从而更加精准地做好金融服务工作。 开发优势行业，发力现代农业金融服务。福建省作为总行确定的全国9家“三农”贷款实验区之一，邮储银行福州市分行扎根于省会，结合本市的农业的特色和优势，加大特色优势行业创新，坚持“一县一业，一村一品”的思路，每个县支行通过配套新产品重点开发服务几个优势行业。 当前，按“复制已有产品+自主创新新特色产品”的原则，我行已重点推出“公司+农户/商户”贷款、家庭农场（专业大户）贷款等特色产品，对县域重点农业产业化龙头企业、专业大户实行差异化服务，逐户制定个性化管理和服务方案。 推进产品创新，重点发展小额贷款。如前所述，小额信用贷款一直是邮储银行的“招牌业务”，也是我行服务“三农”的重要抓手。随着市场的发展和多年经验的累计，我行在小额信贷运作模式、产品要素、贷款流程等方面进行了创新，以加快该产品的可持续发展。 运作模式上，邮储银行福州市分行推行批量开发模式，即将某一地区或者某一行业的小额信贷需求打包，实行批量发放。此种模式下，我行可直接通过当地龙头企业作担保，对其上下游农户/商户进行批量放款；产品要素上，进一步扩大授信额度，从原来的5万/户增加到现在的最高50万/户；贷款流程上，我行通过科技创新，运用移动终端将现场调查资料实时输往后台，缩短了贷款流程，增强了时效。 改革的出路在于创新。邮储银行福州市分行将继续坚持践行普惠金融的理念，做好“三农”金融服务，并与推动农村地区经济发展、推动新型农业现代化紧密结合起来，共同开创“三农”金融服务新局面，进一步服务经济社会发展。