揭秘银行卡犯罪灰色产业链:不法分子下乡收购身份证

一个“套卡”包括银行卡、身份证、绑定的手机卡、开户资料、U盾羊城晚报记者黄巍俊摄

羊城晚报记者张璐瑶通讯员曾祥龙植才兵

13日，广东省公安厅召开的“海燕4号”专项行动新闻发布会透露，目前广东银行卡犯罪案件占经济犯罪案件的4成，2011年有3000多宗，2014年就猛增至13000多宗。

近年来，网上非法买卖银行卡已经形成了一个完整的“灰色产业链”。广东省公安厅刑侦局吴武强处长介绍，这个灰色产业链涉及4个重要环节：收购身份证，冒名办银行卡，网上卖银行卡，进行电信诈骗、伪卡盗刷、行贿受贿等下游犯罪。“各环节有专业团队在做，彼此之间部分交叉也不完全重复。”吴武强说。

【买证】证是真的，80后90后最畅销

吴武强告诉记者，买卖银行卡的第一步，就是收购真实的身份证。

他介绍，不法分子多通过网络如QQ群或向偏远地区的村民收购。卖证者将自己的身份证以每张50元-100元的价格卖给不法分子，而后再向公安部门挂失，申领新的身份证。

今年4月发生在清远的一宗冒用他人身份开银行卡系列案中，警方共缴获42张身份证。嫌疑人交代，这些身份证最便宜的只有5元-10元，有些甚至是“在火车上捡来的”。

办案民警告诉记者，近年来，银行卡犯罪成倍增长，这一行竞争也很激烈。

“做的人多了，身份证价格就降下去。最近打击严，应该会涨价。”办案民警说，“一般批发价为每张50元-100元，零售价为100元-150元。”

警方介绍，由于实施买卖银行卡犯罪的以年轻人居多，他们在购买身份证时更青睐80后、90后同龄人的身份证，清远冒领银行卡案的13名嫌疑人中，年龄最小的仅17岁。

【开卡】一证多卡，网点多的银行卡好卖

民警告诉记者，这个环节，一般都会有一个四五个人的小团伙，利用第一个环节买来的身份证，冒用他人身份开卡。他们租部车开出去，一路找银行网点，流窜作案，大量开卡。

吴武强告诉记者，“海燕”系列行动，广东警方光银行卡就缴获7000多张，涉案数额根本无法统计。“仅‘海燕3号’的一个案子，就涉及19万个账户15亿元资金。”

他介绍，不法分子多选择办卡方便的银行开卡。有的银行甚至可以用柜员机自助开卡。有些银行则可以委托他人办理。

嫌疑人还利用银行工作人员需要业绩、怕客户投诉的心理，冒用买来的身份证去开卡。还有些嫌疑人以单位开工资卡为名，一次开几百张卡。

“一张身份证开银行卡没有上限。”警方说。记者采访也了解到，曾有人用一张身份证开了2000多张银行卡贩卖，获利数十万元。

民警告诉记者，此类案件中，网点多的银行比较受欢迎，大银行的卡售价就贵，小银行的卡卖得就便宜些。

【卖卡】QQ群找买主，一套卡卖1000元

大量银行卡被开出后，“卡头”就会在网上发布信息卖卡，或把卡交给固定的下家去卖。

民警告诉记者“套卡”最受欢迎，也最贵。“一般套卡必须有5样东西：身份证、银行卡、开户资料、U盾、手机卡。一套卖500元-1000元。”民警说，“单卡则卖200元-500元。”

随着网络金融的发展，银行卡复印件也可以被放在网上买卖。腾讯安全战略中心总监黄磊告诉记者，“海燕4号”专项，腾讯在网上发现了不少专门交流买卖银行卡信息的QQ群，有的一个群就有上百人。“我们会仔细鉴别后对其进行禁止搜索处理，或移交公安机关。”黄磊说。

办案民警介绍，“海燕4号”的部分案件中，买卖身份证、银行卡的嫌疑人也多是通过QQ群联系买家。有的甚至在QQ注明买卖身份证。还有的QQ昵称就取为“诚信卡行”，“银行卡”等。在QQ群谈好交易后，嫌疑人再用快递货到付款的形式将银行卡等发给客户。

【诈骗】电信诈骗最多，还有伪卡盗刷洗钱

办案民警告诉记者，购买银行卡的，都不是干好事的。他们利用买来的公民信息和银行卡实施下游犯罪，尤其以电信诈骗居多。

电信诈骗犯罪中，买卖银行卡也成了其中不可分割的产业链和环节。诈骗分子将骗款用网银分转到买来的成百上千张银行卡中，化整为零，迅速转移资金并提现。这使得电信诈骗骗款极难追赃。

此外，还有不法分子买来大量银行卡用于伪卡盗刷、洗钱、地下钱庄、网络赌博等，甚至用来销分、交罚款，注册p2p网站以骗网站返利等。

今年5月，佛山一宗案中，嫌疑人刘某标买了500多张银行卡。由于办理交通违章的好易终端，要求一张银行卡同时只能办3个人的扣分、罚款，他就用这些银行卡帮客户代缴车辆违章罚款，然后向介绍客户的汽车修理行索要手续费，以此获利。编辑：常青藤

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