金融文化丨筑牢合规根基 护航新时期反洗钱工作行稳致远

习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上提出“依法合规，不胡作非为”，这是党对金融工作本质规律和发展道路认识的进一步深化。依法合规是金融业稳健运行的基石，更是反洗钱工作的准则。必须要让依法合规的意识扎根于反洗钱监管者、广大金融从业者和社会公众心间，厚植中国特色金融文化，推动反洗钱工作高质量发展，为金融强国建设提供坚实保障。

良法善治

让监管“长牙带刺”

“法者，天下之准绳也。”立法是法治的基础，良法是善治的前提。我国金融立法不断完善，立法质量和效率不断提升。反洗钱监管是现代金融监管体系的重要内容，反洗钱法律制度是金融法治的重要组成部分。党中央高度重视反洗钱和金融法治建设工作，中央领导同志多次就有关工作作出重要指示批示，为完善新时代反洗钱制度体系、坚定不移走好中国特色反洗钱之路指明了方向。人民银行作为反洗钱行政主管部门，始终坚持贯彻落实好“有法可依”大政方针，着力构建我国反洗钱预防体系，对接国际标准，加快推进反洗钱法律制度修订。我国第一部反洗钱法自2007年1月起施行，在增强反洗钱监管效能、打击洗钱及其上游犯罪、深化反洗钱国际治理与合作等方面发挥了重要作用。当今世界处于百年未有之大变局，反洗钱工作面临的国际国内形势发生了深刻变化，评价反洗钱工作有效性的国际标准日趋严格。为适应新形势新要求，新修订的《反洗钱法》围绕明确法律适用范围、加强反洗钱监督管理、完善反洗钱义务规定等内容，对相关制度进行了补充和完善。人民银行福建省分行持续配合总行就完善反洗钱法及配套制度开展相关研究，全面贯彻落实《风险为本反洗钱监管指引》，为探索现代化反洗钱监管积累基层实践，为进一步织密金融法网、补齐制度短板、培育中国特色金融文化提供了良好土壤。

“不别亲疏，不殊贵贱，一断于法。”法律的生命在于实施，坚持严格规范公正文明执法，是全面推进依法治国的基本要求。金融领域是强监管、重规则的领域，作为反洗钱领域的监管者，人民银行福建省分行持续探索完善风险为本反洗钱监管体制机制，切实做到“有法必依、执法必严、违法必究”。一方面，严格执法标准，严厉查处重大违法行为，严惩群众反映强烈的各类违法犯罪行为，做到反洗钱监管“长牙带刺、有棱有角”。另一方面，涵养清廉金融文化，严守廉洁自律防线，建立健全外部监督机制，坚持所有反洗钱执法检查项目递交《廉政执法监督卡》的做法，推行“对监管者再监管”制度，依托层级监督机制开展内部自查纠偏，确保执法检查公平、公正，坚决做到不徇私情，不搞特权。唯有持续推进反洗钱行政执法质量和效能，切实发挥震慑警示作用，推动金融机构继续加强内控合规建设，真正把法律和制度优势转化为治理效能。

合规经营

促业务“健康发展”

“守法经营，这是任何企业都必须遵守的原则，也是长远发展之道。”金融机构要统筹好反洗钱履职合规性和有效性的关系，处理好防风险与促发展的关系，牢牢守住不发生系统性风险的底线。金融机构从业人员要严格遵纪守法，遵守反洗钱监管要求，不能靠钻法规和制度空子、规避监管来逐利，更不能撞红线、冲底线，游走于法外。

近年来，金融机构对反洗钱工作的重视程度和履职水平不断提升，法定的形式合规要求基本达到，但履职有效性仍有待提高。金融机构仍不同程度存在业务流程和实操层面被动应付、满足形式合规为主，缺乏有效识别和精准管控风险的主动性。例如，缺乏有效的持续尽职调查机制，对于存在明显异常特征的客户，未能采取有效措施审查客户身份与交易的真实性。与此同时，金融从业者胡作非为、脱离法治轨道时有发生。个别金融从业者与不法分子勾结，利用工作之便牟取不正当利益，侵害金融消费者合法权益、损害企业形象声誉。

反洗钱是预警、追踪、切断违法犯罪活动资金流动的重要手段，在追缴犯罪所得、维护经济社会安全稳定上发挥重要作用。金融业作为资金媒介，金融机构及其从业者作为反洗钱预防体系的第一道防线，要真正秉承合规理念、强化风险意识，形成依法合规的浓厚文化氛围，切实防范被不法分子利用洗钱的风险，才能更好地促进企业良性健康发展，为我国金融高质量发展提供有力支撑。

全民守法

使洗钱“无处遁形”

“明法于心，守法于行。”只有铭刻在人们心中的法治，才是真正牢不可破的法治。形成依法合规的金融文化，要在入脑入心上下功夫。

当前，我国反洗钱领域风险隐患仍然较多。近年来的洗钱犯罪案件显示，洗钱活动的专业性和隐蔽性增强，不法分子借用他人账户接收存放赃款、利用地下钱庄或非法支付平台转移赃款、通过投资理财等方式清洗赃款；同时，随着科技发展，犯罪分子利用虚拟资产、数字经济等新技术、新业态、新通道将非法所得多层嵌套、层层掩护，给资金追踪和查证带来挑战。例如，某不法分子在明知他人从事走私犯罪的情况下，为帮助掩饰、隐瞒资金的来源与性质，仍提供自己及控制的他人银行账户在境内收取走私团伙人民币资金，在境外支付美元给走私团伙，以此完成走私赃款的跨境转移，洗钱金额高达数百万元人民币。又如，某不法分子明知他人制毒、贩毒，仍多次协助他人将毒赃用于购买房产、黄金、理财产品，以及虚拟货币挖矿机，并从挖出的虚拟币中抽取一定比例的收益作为管理费。上述行为法院最终均认定为洗钱犯罪。

上述案例警示我们，如果漠视法律、胡作非为，很可能成为洗钱活动的帮凶，助长上游犯罪，同时自身触碰法律红线，最终身陷囹圄。近年来，人民银行福建省分行通过开展线上、线下洗钱案例警示、观剧普法、知识竞答等多元化宣传活动，警示社会公众远离洗钱行为，让尊崇法律、敬畏规则、依法合规成为思想自觉、行动自觉。

做好新时期反洗钱工作任重道远，不仅需要监管者、金融机构共同努力，也离不开社会公众的广泛参与。让依法合规意识牢牢扎根在每位从业者和公民心间，强化守法意识，主动远离洗钱及上游犯罪，共同助力构建平安健康的金融环境，确保我国反洗钱事业行稳致远！