民生信用卡十五载砥砺前行 奏响消费金融时代主旋律

时光荏苒，从2005年6月16日首张信用卡正式面世以来，民生信用卡已经走过了十五年的风雨历程。作为民生银行事业部改革的成功范例, 民生信用卡始终坚持“以客户为中心、以市场为导向、以创新为灵魂”的经营理念，抢抓机遇，锐意进取，从最初艰苦创业时几个人的筹备团队，壮大为经营机构辐射全国百余城市、员工近万名，从发卡市场的后来者，发展为卡均交易额、激活率、卡均收入等多项关键指标位居股份制商业银行前列。十五年初心不改，十五年相伴前行，民生信用卡始终追求产品、服务、营销、品牌等方面的持续创新，努力为持卡人提供方便、快捷、安全、优惠的全面用卡服务。正如民生信用卡的品牌愿景——“信任长在”，坚持对专业和品质的不懈追求，陪伴广大持卡人共同创造美好生活。

紧跟时代，阔步前进，见证行业快速发展

时代赋予了民生信用卡黄金发展机遇。民生信用卡诞生于中国信用卡产业发展的上升期，沐浴着中国金融改革的春风和民生银行快速发展的阳光雨露，民生信用卡茁壮成长、势头强劲，已成为竞争激烈的国内信用卡市场一抹独特的亮色，并走出了一条有民生特色的发展道路。

科技驱动，守正出奇。近几年来，我国信用卡市场进入精细化经营时代，互联网思维在金融领域不断发展渗透，民生信用卡积极拥抱变革、聚焦科技创新，步入了前进的快车道。2017年8月民生信用卡官方APP“全民生活”正式上线，去年注册用户数就突破2000万。截至2019年底，民生信用卡累计发卡量突破5700万张，贷款余额近4500亿元，当年交易额超2.4万亿元，居全国股份制银行信用卡前列，成为最受消费者喜爱的信用卡品牌之一。

民生信用卡的十五年，不仅记录了中国信用卡行业的发展，也见证了中国消费金融业的变迁。2003年，中国信用卡市场拉开了欣欣向荣的序幕，之后随着用卡环境的改善，各家银行的发卡量开始逐年增长。信用卡这张小小的卡片，不仅改变了人们钱包里的格局，也在改变着人们的消费习惯。如今在移动互联网时代，我国消费金融市场呈现多元化趋势，信用卡产业也在开创新时代。随着消费场景的拓展，信用卡消费已经覆盖了工作、旅游、餐饮、娱乐、缴费等生活的方方面面。特别是近年来，消费成为拉动中国经济增长的主要引擎，消费信贷市场规模的不断扩大为信用卡业务的快速增长带来重大发展契机。与此同时，当前国民消费理念发生了深刻变化，提前消费、分期消费的观念得到社会的普遍认可，各类消费金融产品正在被更多消费者所接受。立时代之潮头，发行业之先声，民生信用卡因时而动，在行业改革前行的浪潮中勇于创新，取得了一系列令人瞩目的成绩。

战略引领，机制保障，注入发展强大动力

作为中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，自1996年成立以来，民生银行始终重视战略引领，并且根据内外部形势变化，科学制定战略规划，强化战略执行，经过24年多的砥砺奋进和开拓创新，已成功进入国内及全球大型商业银行之列。一直以来，民生银行高度重视信用卡业务的发展，在董事会和总行党委的战略指引和坚强领导下，信用卡中心率先实行独立事业部制，取得了良好的成效，也为银行业事业部制经营模式的普及提供了范本。信用卡中心是民生银行真正意义上的第一个事业部，有银保监会单独发放的金融许可证，具有相对独立的信息科技系统，实行独立运营、独立核算、公司化的经营体制。事业部制改革为民生信用卡改善资源配置、提升经营效率、培育核心竞争力，注入了强大的体制机制动力。

2018年，民生银行明确了“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”的战略定位，制定了信用卡行业领先的战略目标。民生信用卡按照全行“大零售跨越式发展”要求，开启了改革转型发展之路，持续通过科技数据驱动、场景生态建设、产品业务创新、组织效能提升等举措，实现“以客户为中心”的经营管理体系不断完善，推动“信任长在”的品牌理念深入人心。

以客为先，优化体验，提升核心竞争能力

在深入洞察细分群体需求基础上，提升细分群体个性化用卡体验是民生信用卡提升品牌核心竞争力的关键所在。民生信用卡坚持“以客户为中心”，敏锐洞察客户不断变革的需求，积极改革转型。

在客群经营方面，针对目标客群“千禧一代”的消费特点，民生信用卡推出MONO自画像信用卡、zì定义卡等一系列适合年轻客群的具有竞争力的优质产品，并实行差异化授信政策，完善产品体系，制定有针对性的获客营销策略。作为首批获准发行小微企业卡的银行，民生银行于2019年3月正式对外发行小微普惠信用卡，致力于满足小微企业主及其家庭在日常生活中的支付结算及消费分期等需求。同时，重点做好存量客户精细化经营，加强对存量客户的实时监测和深度挖掘，利用激活促动、首刷促动、交易赢回等多个节点的促动活动，来全面提升客户活跃度和价值，有效减少客户用卡生命周期各环节的睡眠发生率。

在场景金融方面，民生信用卡重点打造商务业务新模式，创新场景获客的高附加值获客模式，重点推出“获客于场景”的业务新模式，依托自建“实时申卡-在线激活-现场用卡”的380工程，上线了“全民易分期”和“惠买单”产品。通过“全民易分期”，扩大与医疗齿科、家电3C、美容美体、线上教育等快场景的优质分期商户合作规模，带动资产规模、收入和发卡量的稳步增长；利用“惠买单”的“即时办卡+商家优惠+银行联合活动”创新发卡模式，推动与餐饮、文娱、出游等慢场景的优质商户合作，吸引更多客户现场办卡交易。双管齐下，融通快慢场景，成功地将线上线下、集中和分散的各类资源有效整合，形成推动消费增长、促进经济发展的新型循环动力。目前民生信用卡已与全国万余家商户达成战略合作，并于周年庆之际，推出“全民616千家美食千万礼券”活动，以回馈广大消费者长久以来的信任和青睐，助力消费回暖。

在品牌策略方面，民生信用卡品牌文化战略升级已全面启动，创建围绕文化IP、文化产品、生活服务为一体的品牌文化体系。近年来，已陆续推出了多款文化创新信用卡产品，包括国宝系列、故宫系列、致敬梵高系列、敦煌系列、城市系列等，在大力弘扬与传播传统文化的同时，致敬和推广经典艺术文化。同时，启动专属系列品牌活动IP——[新人文之旅]、开启全新的“民生M服务体系”、继续挖掘开发文化创新产品、赓续围棋传统竞技魅力等。将文化的力量注入金融生态中，助力大众实现美好生活。

在风险管理方面，信用卡业务的长期健康发展离不开健全的风险管理机制的有力保障。民生信用卡不断加强风控管理，致力于深化贷前风险防控体系，提升贷中风险监测体系，优化催收策略和创新催收模式，提高一体化、全面风险管理能力。

科技引领，数据驱动，助力业务模式变革

自2018年开始，民生信用卡制定了科技三年发展规划，围绕民生银行“科技金融的银行”战略，确立了“平台化”、“智能化”、“数字化”、“场景化”为引领的发展思路，持续优化构建适应新时期信用卡业务发展的数字科技金融生态体系。民生信用卡利用数字化技术，从传统的“以产品为中心”，向“以客户为中心”“以科技为驱动”的理念转型，为客户提供数字化渠道、场景化方式和个性化金融服务，持续提升客户体验和客户粘性。

顺应当前移动智能的新时代，民生信用卡还自主设计研发了“全民生活”APP，打造民生信用卡互联网金融生态平台。利用移动互联网、人工智能和大数据等先进技术，“全民生活”APP以支付和信贷为核心功能，打造丰富消费场景，完善各类金融功能，已成为向客户提供良好服务体验、衣食住行娱场景、参与活动享受优惠的最佳渠道。

面对新技术的不断发展，民生信用卡中心将以更为开放、更为积极的理念做好技术储备，布局深度应用创新技术的业务场景，以科技力量带动业务模式变革，为未来发展奠定核心竞争力。

饮水思源，传递爱心，积极履行社会责任

民生信用卡在不断发展前行中，不忘回报社会，积极履行金融企业的责任担当。2008年，民生信用卡中心开始援助在汶川大地震中受灾严重的小学，捐资建设“民生信用卡•翠竹希望小学”。除为希望小学建造基础设施、捐书捐物外，民生信用卡中心还选派了17批次50人次的优秀员工前往小学进行支教，为大山中的孩子架起与外界文化交流的桥梁。2014年开始，民生信用卡中心一直负责运维外交部建立的全球领事保护与服务应急呼叫中心“12308热线”，24小时受理全球中国公民的领保求助与证件业务咨询，为在海外的中国公民提供及时、高效、专业的协助与服务。2019年开始，为响应中央脱贫攻坚号召，在民生银行总行的统一领导下，信用卡中心面向贫困县——河南省滑县开展党建扶贫和消费扶贫，助力贫困地区农业产业升级发展。2020年初，面对突如其来的新冠肺炎疫情，民生信用卡迅速推出了十项举措，全力支持疫情防控工作，同时上线民生医护信用卡、爱心贷等暖心产品，与广大持卡人携手共渡疫情难关。

经过十五年的积淀，如今信用消费的理念已经深入人心，民生信用卡也逐渐走向成熟，并用真诚和努力赢得了信誉和口碑。“一张小小的卡片也能充满温度。”中国民生银行信用卡中心总裁陈大鹏表示，民生信用卡希望在银行与客户的关系上做一点改变，让信用卡成为客户提升生活品质的得力助手，而不只是简单的支付工具。人们对生活品质和精神文化要求不断提升，银行所聚焦的目标客群也更趋向于追求高品质生活的人群，当真正把客户追求的场景融入到业务发展中，便可以吸引客户参与更多的互动与交流。只要能够找准切入点、增加认同感，客户黏性自然增加，业务发展也会水到渠成。

十五载初心如故，每一次改变都源于不变的追求。站在科技金融的时代潮头，普惠金融的时代号角已经吹响。在民生银行创新发展理念的指引下，民生信用卡将坚持以大数据为核心的科技发展之路，以客户为中心，提升金融服务的质效，不断为客户创造价值。未来，民生信用卡将以互联网为平台、云端大数据为动力、智能化为方向，实现高质量、高效率、高动能发展，全力服务实体经济，并为普惠金融发展贡献力量。（通讯员 王寒俞正林）