民生银行福州分行推升级版定期存款

 随着利率上限的放开，央行定期存款品种也越来越丰富。除了普通定期存款、大额存单外，如今银行也走起了中间路线，针对柜台渠道推出了门槛低于大额存单，利率却高于普通存款的定存品种。

个别期限利率比肩大额存单

近日民生银行福州分行推出了新的定存业务“定多利”，起存金额为2万元。期限共有1年、2年、3年和5年，对应的年利率分别2.11%、2.65%、3.25%和3.25%。其中1年、2年和3年利率较人行基准利率分别上浮了41%、26%、18%。

该业务暂只可通过民生银行网点柜台办理。除了利率较普通定存要高外，其还有一块额外收益。据介绍，存款1年按13个月计息，2年按26个月计息，以此类推。这意味着客户存1年定期存款较平时可多得1个月的利息；存2年定存则可多得2个月的利息。

 随着定存新品种的亮相，定期存款选择余地进一步增加。此前，普通存款虽然门槛低，但利率也低。去年银行推出了大额存单，各期限利率较人行公布的基准利率普遍上浮40%，但初始门槛高达30万元，今年6月个人大额存单起点金额降为20万元。新的定存业务介于普通定存和大额存单之间。与大额存单相比，新的定存业务1年期利率与同期大额存单相当，2年期和3年期利率则要低一些。

不同渠道定存业务有别

事实上不同渠道上线的定期存款业务也会略有不同。除了柜台、网上银行等渠道，近年银行纷纷推出了直销银行业务。作为新的拓客渠道，直销银行上线的存款业务或者理财等产品，不但办理流程简便，而且收益或者计息方式也有别于传统渠道同类产品。

以定期存款为例，民生银行直销银行上线的定期存款业务，1年期、2年期和3年期定存利率分别为2.025%、2.805%和3.3%，较人行基准利率分别上浮了35%、33%和20%。该定存利率显然比柜台挂牌的定存利率要高出不少。

另外，直销银行上线的定存业务计息方式更人性化。柜台普通定存业务如遇客户提前支取，需按活期存款利率计息，上述的升级版定存业务也执行此规则。不过直销银行定存业务更灵活，有的银行规定，客户通过直销银行办理定存业务，提前支取的资金会根据存款期限最大化结转利息。如办理存款4个月后支取部分资金，已支取的资金就按3个月定存利率和实际天数计算利息。

业内人士表示，存款和贷款一直是银行的两大基础业务。去年存款利率上限放开后，为了吸引客户银行在定存业务上一直互相较劲，不断推出新的产品，同时也根据自身经营情况不同程度地上浮存款利率，使得不同银行之间特别是大银行和中小银行之间存在着利率差异。

（通讯员 俞正林）