“诚信招牌”值千金

案例：信用记录影响贷款申请

前不久，市民陈先生来银行网点申请代发工资网络贷款，然而在线审批结果是该客户不符合贷款要求。陈先生纳闷了，感觉自己征信条件良好，怎么会贷款通不过呢?

经过征信系统查询，陈先生几年前贷款买了一套房，每个月需定期支付房贷，前一年5月份和8月份，陈先生因在还款日后一星期才记起还房贷而导致他的个人征信记录存在负面记录。得知结果，陈先生后悔不已，没想到因为自己的疏忽和无知影响了自己的信用。

“对于不良信用发生的原因，主要是个人在办理贷款和使用信用卡透支后，没有在规定日期内归还贷款和透支形成逾期记录，其中包括忘记贷款和透支归还的准确日期。”兴业银行福州分行工作人员介绍，个人信息被他人盗用或借给他人使用，在个人不知情的情况下，被他人办理贷款或盗刷信用卡以及因银行原因导致的逾期等，也会导致不良信用记录的产生。

渠道：如何查询个人信用报告？

目前，可以查询个人信用报告的主体，主要是申请者本人和金融贷款机构。其中，个人查询主要有以下两种方式。

现场查询，用户需要携带本人有效身份证件原件及一份复印件，到中国人民银行各地分支行、征信分中心查询；

网络查询，用户需要先在个人信用信息平台上（中国人民银行征信中心页面http://www.pbccrc.org.cn/）进行注册，通过身份验证后，系统会在24小时后以手机短信的形式给用户发送一条查询码，凭借此查询码，用户第二天可以登录征信中心查询个人信用报告。

友情提醒：除了自己查询外，经本人授权，银行及小额贷款公司也可以查询用户个人信用报告。其中，如果申请者已经成功申请过某银行的贷款或者信用卡，那么该银行可以直接调用其信用报告，而不需要再经过本人书面授权。本人查询每年有两次的免费查询机会，超过次数25元/次。

提醒：一旦出现不良逾期怎么办？

方法一：贷款逾期与信用卡逾期将会在信用报告上分两部分反映您近5年的信用情况，其中最近24个月反映的是您的还款情况，剩余3年反映的是曾经发生的逾期记录，包括“逾期次数”、“逾期期数”等逾期还款行为都会在这里反映出来。

可以看到，虽然信用报告上有逾期记录，但您可以通过最近24个月良好的还款记录来尽量“抵减”曾经的逾期记录，改善自己的信用状态。

方法二：中国人民银行对个人信用记录一般最多保存7年。因此只要在产生不良记录后7年内个人没有任何的不良记录，那么中国人民银行也会自动去除你的不良记录。