信用卡违规套现喊打而不绝 手续费迷惑持卡人

尽管媒体多次曝光信用卡违规套现行为，但兜售信用卡套现的人仍未收手，在路边随时可以收到帮你信用卡套现的小广告。由于这类套现手续费比银行低，且快捷，迷惑了不少持卡人。在律师看来，这种套现手段不仅违规违法，还会影响持卡人的个人征信记录，持卡人不要被其诱惑。

除了路边泛滥的信用卡取现广告外，网络上的信用卡取现广告也十分普遍。在网络上搜索“信用卡取现”关键词，可以在各类博客、微博中看到信用卡取现的小广告。

北京商报记者日前在路边接到“信用卡取现”的宣传卡，卡片上写着“费用低廉、流程快捷、安全信用、当场给钱”的标语。据悉，拿一张信用卡用他们的POS机刷一下就可以取现，手续费仅为1%，且不收取利息，远低于银行费用。

接到卡片后，北京商报记者以一位目前急需资金周转的客户的身份电话咨询了名片上的“王经理”。王经理称，只需要带一张额度相当的信用卡就可以当场取现。记者又以自己信用卡额度不够为由，询问是否可以使用他人信用卡，王经理先是表示要看卡主的身份证，随后改口只要有消费短信就可以，意味着几乎不用核实信用卡属于谁。

北京商报记者注意到，该宣传卡片上写着“信用卡套现就是通过与商户协商以刷卡名义取现，刷了卡不给你商品，而是直接给你现金”。王经理介绍，现场刷一下他们的POS机，钱就可以一次性拿到。刷卡后信用卡显示是正常消费扣款，实际上他们已取出资金，然后通过网银转给客户，到了信用卡下一个账单日，照例还款即可。

关于收费，王经理表示“远低于银行”。他向北京商报记者表示，手续费按1%收取，最低收取100元，即套现不足1万元的情况均按100元手续费标准收取，没有利息。据悉，银行目前取现手续费普遍为1%-5%，同时每日加收0.01%的利息，在费用上相比这种套现没有优势。此外，银行取现额度仅有信用卡全部额度的一半左右，在这方面也处于劣势。

信用卡套现指的是持卡人通过非正常手段将卡内信用额度资金套取的行为。信用卡本身具有提现功能，与储蓄卡不同的是，信用卡取现需要支付较高的利息和手续费，一般是在持卡人急需时才会使用提现功能。

当北京商报记者向王经理追问信用卡套现的风险时，王经理信誓旦旦地表示，他们已做了多年，没有风险。然而这种信用卡套现真的没有风险吗？

对于信用卡套现，北京市合川律师事务所律师王德怡指出，“信用卡非法套现不仅违规，甚至是违法的”。他进一步解释，首先，信用卡套现违反了国家对信用卡的管理规定，侵害了金融管理秩序。通过虚假交易套取现金，本质上从事的是金融业务，而这些业务没有依法取得金融许可证。同时，信用卡套现违反了人民银行[微博]对现金管理的规定，为不法洗钱提供了渠道。此外，信用卡套现还违反了发卡银行的规定，由于持卡人使用虚假资料或虚假交易套取现金，会导致银行不良贷款增加，减少了银行应有的一部分收益，非法套现行为在民事上已构成对银行的欺诈和违约。如果持卡人信用卡套现后无法及时归还欠款，轻则需要承担民事责任，应当及时还本付息；情节严重的，还可能因触犯刑法中的信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。

日前，安徽张某因为经营需要通过POS机刷卡非法套现等方式，将信用额度内的钱变现使用，累计通过信用卡非法套现360余万元，被法院一审判处有期徒刑12年，并处罚金30万元。

除了被银行起诉的风险外，持卡人进行非法套现会对个人征信产生影响。王德怡提醒，从信用角度来看，随着个人征信系统制度的进一步完善，上述行为会直接影响其个人信用记录，对今后贷款、设立公司等都可能产生不良影响。