互联网金融：央行新规下手机支付小技巧

7月的最后一天，央行[微博]发布了第三方支付新规的征求意见稿，如果按照新规实施，未来人们在进行网上支付时，将会面临更多限制，当然，央行的举措主要是为了保证网上购物的安全，减少持卡人被盗刷的风险，那么有没有办法在能保证交易安全的前提下能让持卡人愉快购物的小技巧呢？笔者抛砖引玉略说一二。

第一大变化是快捷支付将受到限制。根据新规，在没有银行验证情况下，今后第三方支付快捷支付的限额将只有200元，这让很多网上购物只能通过网上银行支付的方式实现。虽然第三方支付的快捷方式被限制，但并非持卡人的快捷支付之路将会就此搁浅。笔者发现，工商银行(4.86,0.03,0.62%)就有自己的快捷支付，叫做工银e支付，而且笔者认为，既然市场上存在快捷支付需要，自然会有商业银行补充这一市场，未来必将会有更多的商业银行推出自己的快捷支付。那么持卡人未来可以使用银行提供的快捷支付服务，短期来看，工商银行的快捷支付将是可行的备选方案。

第二是大额付款的不便。新的第三方支付规定显示，持卡人只能把自己的钱转账给自己的账户，不能转账给其他人，这一问题可以用手机银行弥补，各银行都在推广自己的手机银行，而且手机银行转账汇款还有很大的优惠，多数手机银行目前都是免费转账，手机银行惟一的缺点就是安全的担忧，即手机一旦丢失，假如持卡人仅仅使用手机动态密码来验证身份，那么持卡人的资金将面临极大风险。好在现在很多银行都推出了基于音频口的手机U盾，这将能保证手机银行的安全，持卡人将能够随时使用手机银行转账付款，这也能弥补以前手机支付的便捷性。

第三是全年累计20万元的第三方网上支付限额。对于普通消费者来说，每年10万元或者20万元的网上消费应该足足够用了，否则一定要检讨一下自己是否花钱太没有规划。但对于购买理财产品的投资者来说，20万元的限额恐怕有点少。解决的办法有两个，一是使用手机银行付款，二是多办几个账户，都能在一定程度上解决20万元限制问题。

总的来说，当前持卡人被盗刷的问题非常严重，仅仅使用手机验证码就能完成网上支付的办法确实让很多风险意识薄弱的持卡人损失惨重，而且一旦银行卡资金可以被盗走，将是持卡人一家的噩梦。央行新规的推出，虽然在一定程度上给持卡人带来了不便，但却能够有效保护持卡人的资金安全，这才是最重要的。当然，笔者也认为，支付安全问题也不应该一刀切，假如投资者本人持身份证到银行要求开通第三方支付的快捷支付，又能完成央行要求的安全考试并签署风险解释书，还是应该允许持卡人使用第三方支付的快捷支付及其他手机支付服务的。