银行理财产品“大圣归来”应根据风险偏好注重组合投资

“辛辛苦苦大半年，几天回到解放前。股市大震荡，心脏受不了！”在经历近期上证指数大跌后，福州市民黄女士准备将私房钱撤离股市投资理财产品。

连日来，笔者调查发现，随着股市“阴晴不定”，加上央行近期降息降准，投资者开始考虑调整个人资产配置，收益稳定、风险较小的银行理财产品“大圣归来”，又成了投资者眼中的“香饽饽”。

　收益稳定

　　理财产品销售又现“日光”

据了解，目前国有银行的非保本浮动类理财产品收益率在5%至5.1%，保本类理财产品收益率则在4%至4.3%；中小银行的非保本浮动类理财产品平均收益率则在5.2%至5.4%，保本类理财产品收益率在4.5%左右。针对中高端客户，个别银行还推出了专属的高收益率理财产品。

笔者走访多家银行了解到，近期银行理财产品销售很“给力”，“目前，中短期产品比较抢手，购买此类产品必须客户自己尽早抢购，不能通过理财经理预留份额。”交通银行福州晋安支行客户经理何彩云介绍说。

除了理财产品转热外，之前销售平平的大额存单，也加快了销售节奏。据悉，自6月15日首批大额存单推出至今，工、农、中、建、交、中信、浦发、招行、兴业等银行又陆续推出了后续批次的大额存单。

“大额存单业务也是近期颇受关注的产品之一，有不少投资者前来下单。”农行理财师介绍，大额存单是央行上个月刚推出的新产品。个人的大额存单起点金额为30万元，利率水平均在基准利率基础上上浮40%，产品3个月、6个月、1年期的利率分别可以达到2.59%、2.87%、3.15%。

　并非“旱涝保收”

　　注重分散投资

股市跌宕起伏，不少风险承受能力较低的市民将钱转投向银行理财产品。不过，业内人士提醒说，银行理财产品并非是“旱涝保收”的保险箱。由于资讯不对称、违规操作等，近年来银行理财产品“飞单事件”时有发生。

那么，到底该如何选择银行理财产品？笔者综合多位银行理财师给出三招建议：

首先，理财产品并非零风险。虽然绝大多数产品能够实现保本并实现最高预期收益，但并非绝对。诸如，非保本浮动收益型产品就不保证本金、不保证收益。投资者在购买前一定要仔细阅读产品说明书或者咨询银行理财师，充分了解产品特性，做到心中有数。

其次，分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里。投资者在购买理财产品时应尽量选择自身风险承受能力范围内的产品。尤其对风险偏好低的投资者而言，可以优先选择“保本类”、“低风险”的理财产品，再辅以购买“非保本”类的理财产品。

最后，做好投资组合，确保资金灵活性。投资者需要认真评估自身的资金量和利用情况，进而对理财产品的购买做一个组合。例如，将近期不会使用的资金用于购买收益率较高，投资周期较长的产品。另外，将可能用到的资金用于购买7日或者每日申赎类的产品。如此一来，既保证收益，又能保证资金灵活性。

(信息来源：福建日报  产经周刊)

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