保险业迎来“互联网+”时代

      互联网金融既需要政策助力、市场驱动，也需要更多的人参与。本报今起推出系列报道，从互联网保险、互联网借贷、互联网消费等方面，反映我省金融业在迎接“互联网+”时代面临的机遇和挑战。

本报记者夏海军

今年7月8日，全国保险公众宣传日的主题是“一键保险，呵护无限”。时隔10天，国家出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,再次强调了用好互联网在加速推动保险业发展中的重要意义。目前，“互联网+保险”的模式正渐入百姓的日常生活中,针对潜力较大的我省保险市场，走好下一步至关重要。

　　线上保险市场不断扩容激发行业生机和活力

7月18日，上海自贸区平行进口汽车交易中心在我省首开合肥旗舰店，主打“互联网＋”模式，消费者除了能低价购买进口车外，还能享受汽车保险的产业链服务。“颠覆了传统4S店模式，通过天猫线上订车，线上投保，给消费者提供汽车保险周边的额外资源，包括代驾、体检新车、事故救援等。”该旗舰店负责人说。

“互联网车险已经成为公司增长率最快的业务，特别是在今年，出现了几何式的暴涨。”平安产险安徽分公司总经理王兵介绍，依托“互联网+”模式，公司打造了互联网保险的产业链，已经形成“平安好车”“平安信贷”等多种业务。

“这两天咳嗽不断，帮我联系一个专家行吗？”7月20日，合肥市民刘女士给太平人寿客服网上留言，几分钟后，客服帮刘女士联系到安医附院的专家，专家在网络中问诊了她的病情。刘女士说：“以前到医院挤破头才能挂到号，如今在家动动键盘就能联系到专家。”

“互联网+保险”渐入百姓寻常生活中，也让险企看到了掘金点。太平人寿安徽分公司运营服务部经理吴青松介绍，“互联网＋”将保险产品与客户及时有效地连接一起，让客户在消费中有了更多的支配权，激发了对保险消费的欲望。

今年，继中国平安外，中国人寿、中国太保、新华保险、中国太平、泰康人寿等大型险企在我省的分公司都设立了电商事业部，试图进一步推动“互联网＋保险”的开发力度。数据显示，2014年互联网保险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%，远高于同期全国电子商务交易增速。从2011年到2014年，互联网渠道保费规模提升了26倍。

“‘互联网+保险’已成为推动行业深化发展、业务增长的重要因素之一。”安徽省保险协会负责人介绍，线上保险市场不断扩容，全行业经营线上保险业务的保险公司达到85家，而在2011年只有28家。

互联网保险同质化多线上线下渠道亟待整合

“犬类宠物意外怀孕保险”“赏月险”“雾霾险”……去年以来，一批专门在互联网销售的奇葩保险被保监部门叫停。

刚出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》指出，保险公司通过互联网销售保险产品，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。“个别产品以某种保障为噱头，迷失了保险的实质。”安徽农大保险学副教授冯庆水认为，少数险企利用网络造势，不仅扰乱了保险市场，也偏离了“互联网+保险”的正确航线。

保险触网让业务快速增长，体现了这个行业的活力。不过，不少保险专家都表示，要保持谨慎的乐观，不要被增长的数字迷倒，“互联网+保险”的发展，从渠道资源依赖型到核心能力驱动型还需要一个长期的过程，保险人要以新思维、新方法对待这种新业态。

记者调查发现，目前阶段的“互联网+保险”还存在诸多不足，比如：互联网销售意外险一度风靡保险界，几乎全部寿险企业都一窝蜂而入，产品同质化严重，市场一度出现了险企竞相以各种方式附带赠送意外险，而消费者并不领情的窘境。

冯庆水认为，这是险企对“互联网+保险”缺乏创新，同质化降低了产品的市场价值，消费者的态度当然显得冷淡。

网上销售保险的成功率也亟待提升。数据显示，今年上半年人身险通过第三方渠道销售量占总保费的90%以上。新华人寿安徽分公司副总经理白稀宾透露说：“就寿险而言，网销雷声大雨点小，效率还很低。”

网上销售率低，除了网销渠道不成熟外，根源还在于线上和线下缺乏融合，各自为战分散了险企的竞争力。“目前线上和线下两个行业互不了解，打‘组合拳’的时候还很少，各自又急于用自己的逻辑运作，导致两者经常‘打架’。比如，意外险过于重视网络销售，就会冲淡线下销售能力。”白稀宾说，下一步要摸索线上和线下的有机融合，否则光有“盆景”还无法获得理想的收益。

深耕“互联网+”保险市场跨界融合延伸产业链

“互联网+保险”时代，如何深耕市场、扩大产品占有率、延伸保险产品产业链？成为险企不得不思考的问题。多位保险专家表示，应该主打创新牌，建立跨界融合的新型保险生态系统，重视用户体验而非“卖保险”，以创新型产品满足客户多元化的需求。

近期，中国平安进入医药电商领域。客户通过“平安好医生”App进行线上下单购买，加盟的大药房门店线下送货，用户可享受“两小时上门”的药急送服务。王兵介绍，“平安好医生”除自建了一支临床经验丰富、资历深厚的医生团队外，还将招募一批优秀的药剂师，为用户提供专业、准确的用药咨询。

“互联网+”改变了很多传统行业，这归功于借助互联网的“毛细血管”，把需求方和供应方进行了更有效的匹配。合肥保险协会会长黄晓良认为，险企需要用好互联网链接形成的产业链，尽可能地开发线上有需求的客户，不仅能带来可观的利润，也为传统保险业转型升级提供资金支持。

“目前‘互联网+保险’的发展已经进入跨界共创时代。”黄晓良认为，跨界共创时代需要通过产品持续创新，满足用户逐渐升级的新需求。

冯庆水则认为，保险业要通过大数据运用，把握保险群体的动态需求，创新具有个性化、多样化的服务。还要关注关联行业技术革新与市场发展，提升保险人自身的适应力与创造力，及时更新保险产品。

作为险企该如何走好下一步？在王兵看来，平安产险未来的“互联网+保险”战略是要建立“一圈、一中心、两个平台”。“‘一圈’指的是车主生态圈，‘一中心’指的是保险云平台，在云中心上面，再建立两个开放的互联网平台，一个针对车主服务的平台，另一个针对非车的服务平台。”

（信息来源：中安在线-安徽日报）

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