企业融资不“刷脸” 细节问题别大意丨羊年十大理财金点子

来源：海峡金融网

羊年黄金会涨价吗？信用卡如何shopping最划算？P2P理财产品如何投资……2015年已经悄然到来，市民与企业也开始了新一年的理财规划。从本月起，福州日报金福州官方微信将联合各金融机构专业人士为您送上羊年理财金点子，助您与您的企业在羊年里三阳开泰，羊年发大财。

在新的一年，小微企业如何更好更快地融资？羊年理财金点子第一期，小编为大家请到了广发银行福州分行小企业金融部总经理助理黄少怀，为广大企业主们指点迷津。黄少怀认为，企业融资，需要关注四个问题。

黄少怀，广发银行福州分行理财师

银行从业年限十年，期间从事过对公前台营销，中台审查，产品设计。对中小微企业融资有较为丰富的经验。

一、社会信用记录，你关注过吗？

曾经有一个非常惨痛的教训，一位企业主因为拖欠了一笔水电费用而导致其贷款无法通过，不仅没有“走上人生巅峰”，还让企业濒临破产边缘。因此，企业应当像重视银行信用记录一样同样重视社会信用记录，企业或是其领导者拖欠工资，拖欠水电、物业费等行为也同样有可能影响到贷款的审批。

二、你让银行“看清”了吗？

在贷款过程中，审核速度慢又是企业主所担忧的另一问题。大部分银行需要至少20天至30天时间，主要原因之一是银行与企业的信息往往是不对称的，这种不对称很容易导致贷款审批不过关，要想避免这样的悲剧，就需要与银行保持信息对称一致。其中一个很有效的办法就是通过商会或是行业协会，另外还可以借助核心企业上下游来提升自身企业的信誉，提高银行信任度。广发银行立志“做中国最高效的中小企业银行”，通过与行业协会、核心企业建立渠道，采取批量开发的模式，已经实现10天上报、3天审批的“103工程”。

三、你是否想过换一种结算方式？

中小微企业融资难的原因之一，往往是担保方式无效或是偏弱，那么在传统担保方式如房产、土地等难以落实的情况下，作为企业主的你有没有考虑另辟蹊径呢？其实企业也可以通过改变结算方式，例如与下游知名大型企业采取商业承兑汇票的方式，可以适当增强信任度。而企业采用广发银行的捷算通卡，除了可以实现灵活的资金结算增值管理外，还可以按照交易流水记录，给予一定比例的信用额度，突破了抵质押物局限，也提高了放款的效率。

四、在签订贷款合同前，你“货比三家”了吗？

中小企业可同时向两至三家银行提出贷款申请，让银行先拿出方案，再进行全方面的对比，选择合适自身的贷款产品，千万别把“鸡蛋”放在一个“篮子”里，要不可能就会“碎了一地”咯。在此过程中，可以对比额度、效率、成本、授信品种等各项要素，还要注意区分名义利率和实际利率，以及在贷款协议中是否有携带附加条款等。（牧欣）