“四新”工程系列媒体调研采访 |福建金融向“新”向“质”

汇集31家银行保险机构86个专属产品服务，汇编52家银行保险机构124个全周期科技金融产品服务，走访专精特新中小企业354家，跟踪协调解决问题123项……

一系列亮眼数据来源于国家金融监督管理总局福建监管局指导辖内银行保险机构对科创型企业的金融支持。数据显示，截至2024年一季度末，辖内高技术产业贷款余额2079.10亿元，同比增长15.26%；数字经济核心产业贷款余额1261.11亿元，同比增长28.32%；知识产业密集型产业贷款余额3220.69亿元，同比增长18.42%。

加大金融资源倾斜力度

福建监管局发布的《2024年科技型企业全生命周期金融服务提质增效重点任务》提出，针对初创、成长、成熟等科技型企业全生命周期经营特征，分型分类设立信用评价模型，创设“全周期、全方位、全链条”的金融服务产品体系。

福建友谊胶粘带集团有限公司（以下简称“友谊集团”）是国内最大的胶粘带生产企业。“集团发展过程中不断加大创新研发力度，在福建、四川、山东等地设有多个生产基地，产品销售遍及国内华东、珠三角、长三角地区，并远销阿联酋、越南、马来西亚等多个国家和地区。”友谊集团董事长林克兴介绍，“公司经历了多次产品应用场景的革新，企业发展离不开金融的支持。”

进出口银行福建省分行行长助理鲁凌凌告诉《中国银行保险报》记者，该分行于2021年为公司提供贷款，支持其出口；此后，跟随公司在全国布局设厂，配套固定资产类贷款助力企业扩大产品品类、提高产品技术含量和市场竞争力。目前，该分行正关注公司在福清江阴、广东江门等地新建生产基地，帮助公司巩固和稳定市场。

2022年，福建监管局印发《福建银行业保险业支持科技创新行动方案（2022-2024）》，提出16条措施，要求银行保险机构实现科技企业贷款持续增长，科技型中小企业贷款增速高于各项贷款增速。

中国银行福清分行为该集团提供从结算、汇款业务到跨境支付、贸易融资、项目贷款等金融服务，联动安徽、云南、武汉、山东等地中国银行相关机构共同为友谊集团核定授信总量，合计14亿元。

日前，福建监管局指导福建省银行业协会、福建省保险行业协会编制的《科创金融专属产品服务汇编》发布，将金融政策“打包”送给企业和科技人才，促进银保企对接，助力科技型企业高质量发展。

交通银行福州福清支行行长林晓锋表示，该支行于2006年与友谊集团建立合作关系，至今已向企业在福建、湖北、陕西等地建立的生产基地项目建设和生产经营提供贷款支持，并配套“云跨行”和“蕴通账户”等金融科技产品。

平安产险福清中心支公司总经理宋振德告诉记者，该公司每年为友谊集团的财产提供风险保障保额近1亿元，为其员工提供风险保障超8500万元，此外，提供了安全生产责任险。“平安企业宝”APP从企业需求切入，构建数字科技平台，为企业提供了“买—查—改—赔—续”全流程保险服务。

提升科技金融服务能力

福建监管局鼓励银行保险机构在高新区、产业园等科技资源集聚的地区设立科技金融专营机构或专营团队，合理下放、适当扩大授信审批和产品创新权限，加强对区域内科技型企业的金融服务。截至2024年一季度末，辖区银行机构已设立科技支行3家、科技特色支行12家。

福建海峡银行福州鼓楼支行行长助理王敏磊介绍，该支行通过“矩阵管理、两率考核、双向互动”的方式推动科创金融特色服务，提升科技支行、科技团队办理科技型企业的业务占比。

中电合创电力科技有限公司生产的智能终端主要用于国家电网、南方电网等。该公司副总经理林潮龙介绍，作为一家成长型科技企业，尽管成长空间大，但由于抵押资产不足、风险评估较难，传统金融产品难以满足其融资需求。

基于此，兴业银行和海峡银行为他们量身定制了综合金融服务。

兴业银行福州分行普惠金融部科创金融中心主任李彦介绍，该分行除了运用“科技贷”损失分担产品与“技术流”评价体系相结合，为该公司提供3000万元的流动资金贷款外，还量身定制“科创贷款+科创走廊基金+专利权质押贷款”个性化综合贴息服务方案，为公司节约了融资成本。

“随着中电合创上市计划的启动，分行将采取‘商行+投行’模式，为企业与券商、会计师事务所和律师事务所等相关机构牵线搭桥，协助企业开展上市准备工作，并运用股权直投、投贷联动贷款等工具为企业提供全生命周期综合金融服务。”李彦表示。

据了解，福建监管局针对科技型企业尤其是初创期科技型企业“高成长、高风险、轻资产”和“重技术、重人才、重未来”特点，推动构建与其相适应的差异化审查标准；支持银行机构从长期收益覆盖长期风险的角度，对科创金融业务设立专项考核指标，科学设置考核权重，适当延长科技信贷人员绩效考核周期等。一系列金融举措，推动辖内科创型企业加快发展。

提升科技金融服务适配性

迈新生物是国内第一家取得CFDA三类医疗器械生产许可证的生物医药高新技术企业，同时还是中国肿瘤病理免疫组化诊断试剂的领先者。

企业研发实力及产品市场影响力由量变到质变的背后，是金融机构持之以恒的不懈努力。

建设银行闽侯支行副行长陈继组告诉记者，该支行陆续为该企业提供了创新科技转化贷款、科技创业贷款等科技型企业专属贷款，制定了科创评价体系。依托科技型企业创新能力评价体系，分析企业所属行业、研发能力、产品用途、产品特色、细分市场等，为企业提供全生命周期金融服务需求。

“了解企业，走近企业，以专业的水准、个性化的金融产品，分阶段、分层次为企业提供全生命周期综合金融服务方案。”这是采访中记者听到最多的金融“声音”。

据福建监管局统计数据，2019年以来，全省累计投放“科技贷”超300亿元，惠及科技型中小企业近5000户。

辖内各地监管分局因地制宜，推动科创型企业发展。如泉州监管分局推动设立总规模150亿元技术创新专项政策贷款；强化“财政+金融”运用，支持科创型企业长期资金投入，提供固定资产投资和研发投入贷款不高于5年期LPR利率优惠，经财政贴息后，企业负担利率仅2%。南平监管分局推出“一链一策一批”专项培育计划，为重点产业链专精特新企业和培育库企业提供“全方位综合+全产业链条+全生命周期”的“三全”式金融服务……

在金融监管部门引导下，金融资源与科技创新有效对接、深度融合，促进生产力持续向“新”、向“质”。