邮储银行福州市分行的特色小微金融服务

围绕特色  新服务助推新发展

邮储银行在2013年提出了以“特色支行”为抓手的“强支行”战略，计划用3年时间建设600家小企业特色支行，为区域特色行业、产业链、商圈、园区小企业提供量身定制的金融服务，大力支持县域经济发展。

在福州，邮储银行福州市分行已集中以纺织、海洋渔业、现代农业、电子商务、通讯、服装、汽车零部件与汽车贸易等七大行业作为主导特色行业展开重点布局，全市实现10个总行级、省级特色行业项目的深度开发，支持福州市优势特色行业发展。

“我们主要是根据服务区域、地理位置、客户群特点、行业特色等因素作为契合点，以小企业金融服务新产品为切入点，采取信贷产品组合和综合金融服务的策略，集中各项优势资源，为小企业客户提供全面、个性化的金融服务”。邮储银行福州市分行行长姚文解读了“特色支行”的真正意义所在。

姚文行长举例，以汽车金融特色支行为例，是以特定支行为主体，以汽车消费贷款为主要抓手，整合行内资源，为消费者、汽车经销商、汽车整车制造企业、汽车零部件企业等汽车产业链客户提供个人、公司、信贷等综合金融服务。

同时，邮储银行福州市分行紧密围绕当地“特色行业”，将商业模式、产品、服务质量做到最“优”，通过小企业综合金融服务，促进全产业链开发，以特色行业核心客户金融需求为中心，为其匹配专属特色产品，提供包括信贷、结算、理财、POS收单、商易通、电子银行等的一揽子综合金融服务。

普惠金融  新产品破解老难题

不以“贷”小而不为。在服务三农、服务小微企业方面，邮储银行独具特色。当下正值农业现代化新的转型时期，这些变化蕴含着巨大机遇。邮储银行福州市分行始终坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业的定位，围绕新型农业经营主体、农村土地制度改革和新型城镇化建设金融需求，大力支持农业专业大户、家庭农场、农民合作社、农业龙头企业等发展，从服务农民向服务农民、农村、农业全方位转变，为推动农业农村经济改革发展和全市小微企业壮大提供强有力的金融支持，成为我市“三农”和小微金融服务的生力军。

2010年，邮储银行福州市分行专门设立了小企业信贷中心，建立起自上而下的专业小企业信贷队伍，进一步提升了小微金融战略的核心地位。从“零散开发”到“批量开发”，从“强抵押”到“弱担保”再到“纯信用”的转型升级，从“以产品为中心”向“以有效客户的有效需求为中心”经营模式的转变，邮储银行的产品体系已包括传统升级类、区域特色、群链开发、平台合作、弱担保、全国标准共六大类50多项融资产品，互惠贷、增信贷、邮E贷、流量贷等新产品层出不穷，可有效覆盖各类小微企业的融资需求。而流程再造将是近期邮储银行福州市分行小微业务的发力重点。

特色产品  新模式带来新希望

位于福州市马尾的海峡水产品交易中心，是一个新型的海产品现代交易流通市场，总建筑面积达8万平方米，有咸干品、冻品、淡水鱼类、贝类、海鲜、高档海鲜以及台湾鱼货等交易区。为助力商圈中小微企业开发模式，实现对商户的批量开发和综合金融服务，邮储银行福州市分行开发了“福州马尾（海峡）水产交易中心信贷综合服务项目”，包含“冻品质押”、“流水贷”等产品，可针对不同类型的小企业和不同的交易环节提供贷款等金融服务。

为某个商圈、市场的小企业客户量身定制产品，“福州马尾（海峡）水产交易中心信贷综合服务项目”只是众多的样本之一。邮储银行福州市分行有关负责人介绍，为缺乏抵押物的优质企业解决融资难的烦恼，开发了“订单贷”；为助力长乐地区纺织行业发展，开发了“设备抵押贷款”；为丰富小企业融资担保方式，开发了“再担保体系”和“组合担保”产品；同时，互惠贷、增信贷等产品也依据市场需求应运而生。

以小企业特色支行建设为抓手，推动产品创新，加大量身定制，全面提高对小企业的金融服务能力。这是邮储银行福州市分行服务小企业的定位，更是对自己的要求。

“所谓‘特色’，不仅仅体现的是邮储银行小微企业金融服务上的实力和优势，更包含了所有邮储人对小微企业的用心和真诚。”邮储银行福州市分行行长姚文说道。

规划先行 新思想提升贷效率

“规划先行”是商业银行小微企业转型的核心。随着小微企业业务的不断增长，邮储银行建成了一套小微企业“三级”专业化组织体系，实施标准化、集约化、低成本的小微信用业务流程。在风险识别方面，将核实客户身份的真实性作为贷前调查重点，不仅要看财务报表，还要掌握企业的真实生产经营信息，服务真正有融资需求的小微企业经营实体，防范贷款“顶冒名”问题。在降低担保门槛的同时，更重视第一还款来源的分析评估，通过监控关键指标跟踪客户实际还款能力。

为确保满足实体经济信贷需求，福州市分行主动退出高风险行业，严禁向“两高一剩”领域投放贷款资金，注意防范过度授信。在总行总体规划投放领域基础上，邮储银行福州市分行重点结合当地经济特点，实施差异化指导意见，引导信贷资金最大力度地投向海西实体经济发展。批量开发、风险控制与服务提升融合统一，邮储银行福州市分行的不良率低于银行业平均水平，逐步探索出了一条符合自身特色的普惠金融商业可持续发展道路。

邮储银行福州市分行小微企业金融业务的转型让更多的小微企业从中受益，提高了小微企业金融服务效率，降低了小企业的融资门槛和融资成本。

标签: youchu