基金定投非“短跑”长期坚持是关键
2020年4月29日 上午11:32
理财师简介:
赖艳,中国建设银行福州城东支行理财师,10年银行从业经历,中国金融理财师(AFP),拥有中国建设银行中级理财师、基金从业资格证、保险从业资格证等专业资质,现管理客户金融资产5亿元左右。
受新冠肺炎疫情等多重因素影响,金融市场呈现大幅波动。在这种情况下,如何最大程度做到资产保值增值,成为广大投资者关注的焦点。建行福州城东支行理财师赖艳建议,基金定投适合于目前这种波动较大的震荡市,将其作为长期投资的工具,可以有效规避择时风险。
如何选择合适的基金作定投
当前,根据投资对象的不同,基金大致可分为货币型基金、债券型基金、股票型基金和混合基金四类。赖艳建议,基金定投最好选择高弹性、成长性好的股票型基金或混合基金,投资收益预期会更好。投资者需要注意的是,理财的意义是更加科学、合理地管理自己的财富,在长期范围内实现资产的稳健增长,而不是一夜暴富。
赖艳介绍,基金定投简单来说就是将手上的资金定期、定额进行投资,需要长期坚持。“基金定投的起点较低,一些基金产品最低100元即可定投。投资者可根据自身的资产结构和风险承受能力,设置不同的定投金额、定投组合,合理安排定投计划。”
每月定投金额不超过月收入的20%
基金定投作为一种“懒人投资”方式,不仅适合忙碌的上班族和理财小白,也适用未来有资金规划需求的人。在家庭资产配置中,除存款、国债、理财、黄金、股票、保险等产品外,基金定投也是一项不可忽视的长期投资工具。
“普通投资者可选择宽基指数作为定投组合,如大盘蓝筹指数+中小盘指数。对主动型基金有一定了解后,可再加入2~3只主动型基金进行定投以增强投资回报”。赖艳建议,定投组合不要选太多只基金,基金数量过多可能导致风格重复、相关性高、资金利用率低等。投资者可通过建行手机银行或网上银行申购合适的基金作定投,建议每月基金定投的比例不超过月收入的20%。
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