淘宝开卖“赏月险” 赌天气还是搞营销

记者查阅了《安联中秋赏月险》的保险条款，从具体条款上看，该产品本质是一款意外险，主保险责任为“在2013年9月19日中秋节当日，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤的，保险人依照下列约定给付保险金，且被保险人给付各项保险金之和不超过保险金额(10万元每位被保险人)”。

可曾想到，互联网金融的发展会关乎网民中秋节能否看到月亮？

昨日，安联财险(中国)有限公司与阿里小微金融服务集团(筹)旗下淘宝保险宣布双方达成战略合作，而双方牵手后的首个动作颇有趣味：安联财险将在淘宝保险上推出国内首个“中秋赏月险”。依据该保险设定，投保人如中秋看不到月亮，则可获赔。成都商报记者注意到，此次赏月险有两档：第一档城市只有3个，为上海、广州和深圳；第二档城市有41个，其中包括成都。

记者查阅保险条款发现，该产品的本质其实是一款意外险。有业内人士认为，这款看似在对赌天气的保险产品，其话题营销的意味远远大于创新。

新奇中秋赏月可投保看不见月亮可获赔

依据“赏月险”的设置，其分成两档：其中一档投保价格为20元，若被保险人在赏月城市(上海、广州或深圳)由于天气原因看不到月亮(即阴天或雨天)，可获保险理赔50元；第二档投保价格为99元，赏月城市有41个，如果被保险人所在赏月城市由于天气原因看不到月亮，即可获保险理赔188元。

此外，无论哪个档次被保险人能否看到月亮，在赏月险中都还能获得10万元的人身意外保障，第二档的被保险人则还能获得一盒品牌月饼。安联财险人士指出，赏月险完整的报备名称是“赏月不便险”，除对应的人身保障外，赔付的是因不能赏月造成的心情损失。类似民众熟悉的航班延误险，赔偿的是因航班延误造成的心情损失。据了解，如果看不到月亮，中秋后的10个工作日赔付金额会由保险公司打至被保险人的支付宝账户。

据悉，淘宝保险平台成型于3年前，发展至今，中国平安、中国人寿、泰康等国内知名保险公司几乎均已进驻该平台。数据显示，目前在淘宝保险上日均投保已超过200万笔。

虽然每天有这么多网民在互联网上购买保险，但当“赏月险”出现在大家眼前时，仍有不少网友惊呼“我和我的小伙伴们都惊呆了”。

幕后分析近20多年气象数据建立风险模型

如何界定看不到月亮？这或许是很多网民关心的问题。“如果我家所在楼层低，被其他建筑物遮住视线看不到月亮也能获赔么？”有网友问。

据悉，赏月险的赔付只和天气有关。赏月理赔将依据2013年9月19日中秋节当日20时~24时中国天气网的天气播报进行评判。如果在这一时段内，天气播报该城市为阴天或雨天，则界定为未能看到月亮，可获得理赔；而如果这一时段内为其他天气情况，则界定为能看到月亮。据悉，中国天气网大致每隔6小时会更新一次城市天气播报。

有网友细心发现疑问，“如果是气象工作者购买该保险，那岂不是很容易获取天气信息？”安联财险人士指出，网友的担心大可不必。据其介绍，赏月险在淘宝上的售卖时间为8月26日至31日。此时距离中秋至少还有19天，气象预报显然预测不了那么长的时间。

据悉，“赏月险”是安联财险通过分析国内多个城市近20多年的气象数据，建立风险模型后，所推出的国内首款既与节日相关，又与天气相关的保险产品。

实质意外险产品理赔被指只是噱头

这款看似对赌天气的保险产品，立即引起了业界的关注。有业内人士指出，安联此举重在塑造品牌形象和收集客户信息上，而赏月不便的理赔只是噱头而已。

安联财险(中国)从2003年成立以来，并未在中国保险市场上获得丰厚利润。据公开信息显示，安联财险2012年净亏损2.1亿。

记者查阅了《安联中秋赏月险》的保险条款，从具体条款上看，该产品本质是一款意外险，主保险责任为“在2013年9月19日中秋节当日，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤的，保险人依照下列约定给付保险金，且被保险人给付各项保险金之和不超过保险金额(10万元每位被保险人)”。

而投保之后生成的保险凭证则显示，投保人为“华美月饼”，基本保障主要为“意外身故、残疾及烧烫伤和赏月不便保障”。不难看出，该款产品实际上是由赞助商“华美月饼”作为投保人进行投保，消费者进行认购并选择被保险人的意外险产品，受益人则为被保险人的法定受益人。