智能风控　为金融安全保驾护航

• 记者 陈为潮

当下，日益革新的金融科技正在重塑金融生态。无论金融服务的方式和形态如何变化，风险管理始终是金融创新的保障。近年来，在榕金融机构融合运用金融科技，打造“数字风控”，大大提高了客户账户、信息管理以及支付业务的安全性。

刷脸识别 验证更智能

“作为柜面识别客户身份的有效辅助和补充，人脸识别技术有助于防控业务风险，提升业务效率。”农行福州分行相关负责人表示。

据悉，人脸识别技术具有不易伪造、安全可靠、方便易用、体验友好等特点，可以快捷准确地进行身份认定，大大提高了账户验证安全性。除了柜面应用，人脸识别技术还可应用于ATM、智慧柜员机等渠道。

目前，农行、建行、招行等多家在榕银行均已实现“ATM刷脸取款”。不需要银行卡、手机扫码、提前预约,仅靠自己的一张脸,就可快速通过ATM完成现金取款。“将人脸识别、手机号码验证、密码验证统一起来，可进行多重防护。”招行福州分行相关负责人介绍道。

此外，人脸识别应用于智慧柜员机，可从源头上防范冒名开户风险。以兴业银行智能柜员机4.0版为例，该设备拥有涉案账户控制功能，针对电信网络诈骗防范，能够自动识别涉案账户开户人，并停止其名下所有账户在智能柜台上的交易。

一键锁卡 资金更安全

“幸好在晚上为信用卡上了‘锁’,不然就被盗刷了。”市民张先生称,前几天早上起床,他发现手机里有一条建行发来的短信,内容是自己的信用卡账户在0:30的一笔交易,被建行“一键锁卡”功能阻止。

作为建行手机银行推出的创新服务，“一键锁卡”可根据用户的消费时间、地点和消费习惯,自助管控卡片,包括选择锁卡范围、每日锁卡时间等。

依托大数据、智能风控等技术,工行、民生银行、招行等在榕银行陆续推出了“账户安全锁”。例如，招行“一键锁卡”功能针对线上、线下、境外交易多种交易类型，分别独立设置了风险开关，用户可根据自身需求而选择开关；工行手机银行“账户安全锁”可设置境外锁、境内地区锁、夜间锁、限额锁等多种锁卡模式。

智能防控 风控更全面

互联网时代，交易风险更加碎片化，更具有时间、地点等维度的不确定性，对金融机构的风控能力也提出了更高要求。

为此，银行业正积极利用新技术来提高风控能力。依托大数据技术，邮储银行逐步构建了科学量化的风控管理体系。目前，该行已基本建成了数据仓库加Hadoop技术混合架构的大数据平台，通过大数据分析用户消费习惯、偿付能力以及交易记录，可提供多维度、多层次风险监测，有助于提前进行风险控制。

无独有偶，兴业银行推出的“黄金眼”智能风控产品，大大提升了风险管理的信息化、自动化和智能化水平。该产品利用大数据信息技术，可模拟人工查询和评价数据过程，已成为兴业银行重要的企业信用审查和贷后检查工具。

主动拥抱数字科技，工行、建行、兴业银行、民生银行等在榕银行从源头上构筑起风险防控的安全网，并贯穿于用户交易的每一个场景，为用户信息和资金安全保驾护航。