把握“四区叠加”历史机遇提升创新驱动发展能力

来源：福州日报

金融是现代经济的核心，是经济运行的血脉。金融改革创新是建设新福州的重中之重。

2015年，福建海峡银行在战略规划、业务发展、构架体系等方面的持续创新，硕果累累：截至2015年11月30日，全行资产总额超过1200亿元，存款超过700亿元，贷款超过500亿元。12月23日，厦门分行开业，至此，福建海峡银行已开设温州、漳州等11个分行、60个支行和1家营业部，率先在省内城商行中实现了网点全省设区市覆盖（包括平潭），并辐射至上海和浙江区域。

站在“十三五”新起点，福建海峡银行董事长苏素华表示，要充分把握国家级新区、自贸区、海丝核心区以及生态文明先行示范区“四区叠加”历史机遇，不断提升城商行创新驱动能力，将福建海峡银行打造成为基业长青的百年“老店”。

“四区叠加” 为银行创新提供了最佳机遇

记者：苏董，您好！认识新常态、适应新常态、引领新常态，是当前和今后一个时期我国经济发展的大逻辑。对福州银行业而言，利率市场化、金融脱媒、金融业态演变等将带来多重挑战，但“四区叠加”也将给银行创新发展提供更广阔的空间。请问您如何看待这一现状？

苏素华：当前，经济生态环境变革呼吁福建海峡银行进行创新。2015年9月福州新区获批后，福州成为全国唯一集国家级新区、自贸试验区和21世纪海上丝绸之路核心区以及生态文明先行示范区“四区叠加”的重点开发区域。

在此背景下，福州有望形成我国极具活力的新经济增长极，成为两岸交流合作重要承载区、扩大对外开放重要门户，加上省委省政府、市委市政府高度重视并支持地方法人银行的发展，这些都将为福建海峡银行“十三五”发展注入源源不断的外生动力和发展机会。

作为服务地方的重要金融力量，福建海峡银行将全面发力“两岸金融”、“市民金融”和“特色金融”，通过创新驱动，不断提升差异化竞争力，把促进地方经济转型的责任始终扛在肩上，把推动地方产业结构升级的任务牢牢抓在手上。

差异化战略 对接地方经济发展战略

记者：您一向强调城商行的创新、研发能力，并特别在行内成立了发展研究部。结合当下福州经济社会发展现状，福建海峡银行从哪些方面针对性地进行了创新？

苏素华：首先，以“两岸金融”战略有效对接地方经济转型战略。金融要加大支持力度，福建将推动两岸金融合作先行先试。相关政策涵盖引进台资金融机构、加强金融业务合作、便利跨境融资等。福建海峡银行抢抓发展机遇，以跨境金融创新为主线，促进海上丝绸之路互联互通，成立首支海洋产业基金，推进海洋产业对接，并取得省政府的大力支持，成立海洋助保贷，拓展海洋产业，同时提高贸易投资便利化程度，深化与周边国家建立更紧密的经贸金融合作关系。并围绕跨境投融资，在全供应链贸易融资、外保内贷、跨境并购贷款、内保外贷、跨境资产管理、财富管理等业务领域，形成“两岸金融”特色。

其次，以“特色金融”战略积极推进地方产业结构调整。产业是城市发展的基石,福州新区将突出发展战略性新兴产业，发展高端服务业，建设新的中央商务区和地标性商业设施，建设海西先进制造业基地，做大做强电子信息、机械装备等重点支柱产业，大力发展都市现代农业。

为此，福建海峡银行成立特色部门，如城镇化金融部、文化产业金融部、海洋产业金融部、大客户部，立足福建省优势产业、特色产业，通过产业基金、周转贷等产品，围绕产业链，组建专业团队，设置专项流程，创新商业模式，推进嵌入式评审、市场化管理，打造“特色金融”品牌。

再次，以“市民金融”战略引领发展地方普惠金融。福州将按照“综合提升、适度超前”的原则，加快推进一批重大基础设施项目建设，推动形成对外开放的综合通道，不断增强新区的综合承载能力。福建海峡银行制定“市民金融”战略，以更好满足城乡居民消费、投资和经营需求为原则，做大市民客户群，打造市民金融。福州辖区依托市民卡，深挖有效信息资源，升级市民卡，壮大有效客户。同时，依托消费金融、财富管理和微小贷，持续提升零售业务占比。

强化创新管理 坚持创新驱动的内涵式增长

记者：目前，福建海峡银行制定了哪些实现路径，以实现一系列的战略规划？

苏素华：第一，要从单一视角到多维度。对于金融企业而言，仅仅有产品与服务创新是不够的，这是易于模仿、且无法保证长久的成功和差异化。福建海峡银行已经从易于模仿的产品与服务创新的初级阶段，转入到创利模式、网络、结构、流程、产品表现与体系、服务、渠道、品牌与客户交互上等多维度创新阶段，力图构建出独特的创新维度与视角。

举例来说，创利模式创新，即找到一种全新的方法将产品、服务和其他价值来源转换为利润。福建海峡银行正在从依靠利差转向多元化的收益来源。

网络创新，即为企业提供利用其他企业资源的方式。福建海峡银行根据网点所处商业区、商务区、政务区、科技园、专业市场、居住区等环境特点，开展与周边商户、社区医院、物业公司等合作，利用他们丰富的便民资源，针对周边客户提供有针对性的非金融服务。

结构创新，即对资本、设备的独特配置等。福建海峡银行正推进的对公条线、零售条线改革，重塑营销管理、风险控制、售后维权、运营保障五条线。推行人力资源改革：引进先进零售、风险控制、市场开发等专业人才，融合原有团队，形成新优势。同时，推进举手制、组阁制、任期制、评价问责制等四项机制，让专业的人做专业的事，助力打造职业经理人团队。

流程创新，即生产主要产品或服务的活动和运营。福建海峡银行开展了科技型企业打分系统、“增信式”和“分段式”小微企业流动资金贷款还款方式等。

产品表现与体系创新，即革新产品的价值、特征和质量，或进行产品的组合。福建海峡银行自2014年推行创新机制以来，共产生包括迷你贷、寿山石竞拍贷、业主贷等30多项创新产品与产品体系；并推广“八一工程”，推进客户使用八项产品。

客户交互创新，即在于了解客户和用户的深层次需求，利用这些深刻的见解发展顾客与企业的惯性。福建海峡银行设立“客户权益部”，从维护客户角度出发，强化与客户的共成长；推进微信银行建设，构架与客户交互的新方式。

第二，要从简单创新到复杂创新。如今激烈的市场竞争，需要多种类型创新模式，通过精心的研究和设计巧妙地组合在一起，才不会轻易被模仿，也能有更好的回报。

福建海峡银行力求推进复杂创新。比如，打造“蓝色金融”，就采取了复杂创新模式：在产品体系端推出“海融通”产品服务体系；在网络端就采用俱乐部式管理；在渠道端，完善从闽北到闽南沿海海洋产业链聚集城镇的网点布局；在服务端就采用了管家式服务，从而打造出独特的竞争力，业务推进1年，规模已超过10亿元。

最后，要从跟随同业到跨界思维，跳出银行业运作的传统框架。在不同方面向其他行业成功者学习。福建海峡银行正在探索网点业态创新，依托客户关系管理系统，探索包括文化艺术网点、休闲风格网点等在内的多业态、特色化的网点模式，满足不同客户、不同层级的需求。

此外，为了保障创新的持续性和有效性，福建海峡银行还以制度为支撑，构架创新的支持保障系统。例如，制定了《创新管理办法》、《产品制度流程创新管理办法》、《创新创意奖励管理办法》。在制度方面，鼓励范式的转变：一是将奖励范围，从产品服务创新，拓展到包括创利模式、网络、结构、流程、产品服务、渠道、品牌与客户交互等各个方面。二是鼓励简单创新与复杂创新并重，并设计了相应的流程；如简单创新可走特事特办、简易流程，而复杂创新走上会流程，平衡收益与风险。三是完善了创新管理架构，组建创新管理委员会。作为创新管理的决策机构，设立秘书部，负责创新管理的各项日常工作。四是明确了创新流程，基本流程是创新需求申报—初步筛选—立项评审—设计研发—试点修正推广—生命周期评估。

实施创新驱动发展是提高经济发展质量和效益的重要支撑。作为福建区域金融机构，福建海峡银行将“吃透”福州国家级新区、福建自贸试验区、海上丝绸之路核心区等“试验田”政策精神，创新金融配套服务等体制机制，解放思想、改变路径，最终带领企业走向可持续的增长，打造出一家基业长青的百年“老店”。（记者 陈为潮 美燕）