福州小贷险：助力实体经济发展 破解小微企业融资难

■记者陈为潮

作为吸纳就业的“主战场”，小微企业无疑是顶住当前经济下行压力，鼓励大众创业、万众创新的“重要一招”。然而，要让银行“放心”地把钱贷给小微企业，则需要多方主体共同努力拆出点儿“新招、稳招”。

各级政府高度重视破解小微企业融资难、融资贵问题。今年2月，我省出台小微企业贷款保证保险试点方案（简称“小贷险”），首批在福州、泉州、三明市开展试点。

试点方案下发后，在福建保监局的指导下，福州市金融办积极推进小贷险试点工作，目前已初见成效。《金福州》专刊记者（官方微信号：jfz-fzrb）获悉，人保福州市分公司已与民生银行福州分行、广发银行福州分行、福建海峡银行、邮储银行福州市分行正式签订协议。截至今年10月，共计签单并实现银行放款5笔，贷款金额合计为440万元。

小贷险在福州的成功落地，是福州创新改变银行信贷方式和风险控制，强化小微金融服务的一大创举。福建省委党校副教授阚小冬认为，小贷险既可以有效控制和分散信贷风险，也解决了小微企业等弱势群体在贷款中缺乏担保的问题，对于缓解小微企业融资难、增强全市经济发展活力、促进小微企业的转型升级与创新发展具有重要的现实意义。

创新试点小贷险破解小微企业融资难

融资难、融资贵一直是实体经济发展中存在的一个突出问题。为助力实体经济发展，由福建省金融办、保监局等职能部门牵头调研的小贷险试点方案就是不断强化小微企业金融保障的一大举措。

自今年2月我市被列为首批小贷险试点城市之后，市金融办积极引导商业银行和保险公司参与小贷险“试水”工作。市金融办有关负责人介绍，在列入首批试点后，市金融办很快下发了《关于开展小微企业贷款保证保险试点的通知》，对我市银行机构参与小贷险的意愿进行摸底，共收集到福建海峡银行、福州农商银行、民生银行福州分行、建行广达支行、广发银行福州分行等11家有意愿在我省试点方案框架内开展小贷险的银行机构。

今年3月24日，市金融办组织人保福州市分公司和上述11家银行机构共聚一堂，商讨小贷险启动工作。会后，人保福州市分公司积极推进与相关银行签约，并在省方案框架内推动业务开展，这标志着福州市小贷险成功落地，融资保险的创新服务模式随之启动。

据了解，试点银行与保险公司按3∶7承担贷款本金风险，贷款利息损失由银行全额承担。小贷险试点期间，省财政安排了我市小贷险风险补偿基金667万元，市财政按1:1配套安排667万元专项资金（风险补偿亦按1:1分担），共同设立小贷险风险补偿基金，用于补偿支持相关单位开展小贷险。

无抵押无担保最高能获300万元贷款

“小贷险不同于以往银行单一扶持小微企业的方式，其最大特点就是‘无抵押、无担保’。”市金融办有关负责人介绍。

一直以来，银行的贷款发放以有抵押物、有担保为前提，这使得有些还在发展初期的小微企业无法获得银行贷款。而小贷险就是通过政府引导配合、商业银行和保险公司共同参与这一创新方式，使“无抵押、无担保”的小微企业也能获得银行信贷支持，让金融服务普惠更多群体。

“只要是满足一定条件且有实际生产融资需求的小微企业，就可以通过与我司签订贷款保证保险合同，企业凭此保险合同与试点银行签订借款合同，就可以从银行获得流动性贷款。”人保福州市分公司有关负责人介绍道。

怎样的企业才有资格申请小贷险？市金融办有关负责人表示，只要是在福州辖内工商管理部门注册登记（农业种养殖大户除外），有固定经营场所，一年以上经营状况正常、资信良好，或是农业种养殖大户从事土地承包经营或规模养殖满2年以上小微企业都可申请小贷险。

记者了解到，小贷险单户贷款金额实行差别上限，试点前两年，小微企业单户贷款金额不超300万元，其中农业种养殖大户不超100万元，个体工商户不超150万元。试点第三年，相应额度在原有基础上可再调高20%。