20多家直销银行上线 银行业消费者双得益

随着中国光大银行直销银行日前正式上线，目前，各银行上线的直销银行已有20多家。专家认为，直销银行是当下银行业推进互联网金融战略的一个缩影，这一创新之举，或为银行业和用户带来双赢的局面。

传统银行开始“青睐”直销银行，“标配”或是趋势

近年来，直销银行成为传统银行在互联网金融领域发展的重要尝试，这种不依赖实体网点，只需将直销银行账户和银行卡绑定，即可在线销售金融产品的模式，受到越来越多银行青睐。有专家认为，直销银行或将成为各银行的“标配”。

上世纪90年代末，欧美等经济发达国家开始出现直销银行，到目前已形成较为成熟的商业模式，直销银行市场份额在一些国家达到了10％左右。

我国直销银行虽然起步晚，但发展迅速。继民生银行2014年2月率先上线直销银行后，兴业银行、华夏银行、平安银行、广发银行等股份制银行也紧随其后。与此同时，不少城商行也表现积极，江苏银行、珠海华润银行、北京银行、南京银行等陆续推出直销银行，希望打破地域和发卡行的限制，广泛增加客户。

随着直销银行不断上线，直销银行的资产规模也在不断攀升。数据显示，上半年民生银行旗下直销银行金融资产已突破300亿元，客户数逾220万户；截至去年末，兴业银行的直销银行资产突破500亿元大关，客户超过50万户；平安银行、南京银行的直销银行客户数分别超过50万户和10万户。

在直销银行俨然成为中小银行“标配”的同时，大行也开始探索发展直销银行。目前四大行中，已有工行推出了直销银行。截至上半年工行“融e行”直销银行平台交易额突破230亿元。建行尽管未推出直销银行，但他行客户可以使用建行手机银行开通E账户，进行投资理财交易，体验与直销银行没有区别。

7月底，国家出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，为互联网金融健康发展指出了方向，更加速了传统银行推出直销银行的步伐。笔者了解，继光大银行直销银行上线后，中信银行也将推出类似直销银行的互联网渠道。

银行业多了发展机会，消费者有了更多服务

直销银行为何受关注，亮点是什么？从已上线的国内直销银行看，全程互联网化是最大亮点，可直接降低银行的运营成本。从经营方式和产品看，网上直接开户、可办理个人消费贷款、活期存款可自动申购理财产品、定期存款可提前支取、绑定他行卡转账免手续费，还有手机APP等，为消费者提供了更加方便和快捷的服务。

王先生最近通过工行直销银行“融e行”购买了8000多元的基金产品，这种实时赎回、实时到账的理财产品让他觉得挺方便。“直销银行的操作界面比较简单，步骤也少，买理财就像逛‘淘宝’，用手机APP分分钟就可以完成操作，挺适合我们这种习惯手机理财的年轻人。”

据介绍，除上述业务外，各家直销银行还在不断拓展和完善多项业务，比如添加支付、缴费、信用卡开户、消费信贷等与用户生活息息相关服务功能。刚刚上线的光大直销银行更是集成了光大银行的技术、服务和跨界资源优势，依托云缴费和云支付，打通理财、融资、电商等多重渠道，最近就在直销银行上推出了网上预约取外币、缴费等功能。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，我国银行业发展直销银行不仅可降低成本，更重要的是顺应互联网的迅速发展。

“在互联网金融面前，无论大银行还是中小银行都处在同一起跑线上，谁能在互联网金融上占得先机，谁才能在转型中走得更快。”光大银行副行长李杰表示，直销银行是传统银行业推开互联网金融大门的重要一步。

“远程开户问题没有解决，在一定程度上也影响了各家直销银行的发展步伐。”中信银行电子银行总经理李如东表示，而随着监管部门关于直销银行的监管细则出台，直销银行的优势将进一步凸显，未来不仅能获取更多客户，客户也会获得更多更便捷的服务。